2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》過關練習試題D卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)考試個人理財過關練習試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元2、紅色預警法重視的是（ ）A、定量分析與風險分析B、定性分析與風險分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標循環(huán)波動特征的分析3、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期4、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資5、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、2406、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水7、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征8、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票9、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券10、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所11、中國金融服務業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管12、金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務14、在通貨膨脹條件下，（）A、實際利率高于名義利率B、個人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值15、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù)16、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、517、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日18、債券代表其投資者地權利,這種權利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權B、資金使用權C、財產(chǎn)支配權D、債權19、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險20、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風險B、利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品D、提供虛假的風險收益預測數(shù)據(jù)21、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善22、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（ ）A、跟風階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段23、個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風險管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則24、宋體假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%25、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌26、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親27、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方28、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值29、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經(jīng)營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系30、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃31、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當?shù)男袨槭牵?）A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢32、宋體如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、533、（ ）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年34、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風險35、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結(jié)算價的0.7%B、不超過上一交易日結(jié)算價的1.7%C、不超過上一交易日結(jié)算價的7%D、不超過上一交易日結(jié)算價的70%36、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰37、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他38、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內(nèi)開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門39、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金40、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務41、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出42、商業(yè)銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏43、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人44、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢45、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權交易B、產(chǎn)權交易C、貨幣交易D、期權交換46、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能47、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、548、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同49、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%50、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益51、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關系52、遺囑見證人應具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系D、須是中國境內(nèi)的公民53、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險54、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低55、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動B、資產(chǎn)效率的下降C、債務重構D、分紅的變化56、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高57、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入58、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（ ）A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃59、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款60、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉(zhuǎn)移61、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場62、以下關于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜63、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜64、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得65、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備66、結(jié)構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃67、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債68、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品69、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%70、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險71、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場72、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項73、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期74、國家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE75、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性76、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確77、在（ ）的資產(chǎn)結(jié)構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型78、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償79、客戶資產(chǎn)負債表編制的直接基礎通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表80、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗81、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣82、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨83、當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權叫做（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權84、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650085、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損86、以下不屬于消費信貸的特點的是（ ）A、貸款對象為個人或家庭B、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性87、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾88、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。89、商業(yè)銀行應該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產(chǎn)品設計風險管理B、產(chǎn)品運作風險管理C、產(chǎn)品銷售風險管理D、產(chǎn)品到期風險管理90、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買2、符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規(guī)定的有（ ）A、委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確3、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況4、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟與技術環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略5、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風險因素包括（ ）A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險6、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃7、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應的專業(yè)培訓D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間8、企業(yè)營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機9、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風險披露E、禁止賄賂和不當便利10、職業(yè)操守規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件11、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價格的合理性B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求E、供應來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要12、項目財務評估包括（ ）A、項目投資估算B、資金籌措評估C、項目清償能力評估D、項目基礎財務數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估13、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復利14、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎計算B、以申購T-1日的凈值為基礎計算C、以申購日的凈值為基礎計算D、以申購T+2日的凈值為基礎計算E、未知價原則15、公司客戶品質(zhì)基礎分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結(jié)構分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽情況16、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團結(jié)合作、互通有無的精神。A、開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓會B、交流銷售產(chǎn)品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當?shù)男袨镋、在工作討論會中直接指出同事的錯誤17、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關18、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任（ ）A、客戶主動要求購買市場風險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認B、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的19、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人20、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（ ）A、經(jīng)濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標21、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保22、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯23、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量24、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導消費B、關注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用25、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好26、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。27、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權地執(zhí)行價格與期權費成正比,而賣出期權地執(zhí)行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.28、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元29、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關注封閉式基金的分紅潛力D、關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)30、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守31、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元32、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)地收入C、經(jīng)有關部門批準,取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)地所得33、下列財務指標中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有（ ）A、資產(chǎn)負債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動比率34、債務人或者第三人有權處分的下列哪些權利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權E、應收賬款35、信托產(chǎn)品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經(jīng)營管理風險36、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務37、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ）A、辦理過內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣38、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產(chǎn)權的義務39、理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務的個別風險，具體為（ ）A、經(jīng)濟金融條件的易變性B、風險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運作風險D、管理人風險行為E、投資顧問風險行為40、影響股票價格的微觀因素包括（）A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤3、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。A、正確B、錯誤5、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤6、（ ）期初年金與期末年