市中小財產(chǎn)保險公司發(fā)展情況調(diào)研報告.doc

工作報告/調(diào)研報告 市中小財產(chǎn)保險公司發(fā)展情況調(diào)研報告 近年來，xxx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000xxx元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結(jié)構(gòu)，提高了市場效率，標志著xxx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。一、中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀（一）市場份額較小。xx年上半年，xxx市財產(chǎn)保險保費收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場份額的79%；華泰、天安等7家中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718xxx元，占4%。（二）業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司均將見效快、技術(shù)含量低的機動車輛保險作為銷售主導險種，業(yè)務范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務結(jié)構(gòu)失衡。從xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產(chǎn)險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。（三）盈利水平不高。目前中小規(guī)模財產(chǎn)險公司雖已成為xxx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風險能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營業(yè)收入的同時，改善經(jīng)營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。（四）發(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、抗風險能力差、品牌效應不強、內(nèi)控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務為主，積極拓展大額業(yè)務；以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務，確保有效切入市場，實現(xiàn)平穩(wěn)起步。二、中小規(guī)模財險公司發(fā)展中存在的主要問題（一）目標市場定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營風險的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規(guī)模要求，新進入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進入。而要達到最低經(jīng)濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來的產(chǎn)品降價風險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長期壟斷產(chǎn)險市場的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標市場定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。（二）專業(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)不牢。目前，xxx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產(chǎn)品和客戶細分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復建設(shè)現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個重要原因是中小保險企業(yè)的專業(yè)化程度不高。1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎(chǔ)知識缺乏、業(yè)務不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問