銷售誤導(dǎo)治理試卷.doc

保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司銷售誤導(dǎo)治理測(cè)試題部門/機(jī)構(gòu)： 姓名： 得分： 一、單項(xiàng)選擇題（20題，每題2分，共40分）1、項(xiàng)俊波主席強(qiáng)調(diào)的2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作要突出三個(gè)重點(diǎn)，其中之一是重點(diǎn)解決 A 問題。A.治理銷售誤導(dǎo) B 退出機(jī)制 C 建立健全保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入2.保險(xiǎn)營(yíng)銷員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要具備 C A.保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證 C.A和B都需要 D.A需要，B不需要3.保險(xiǎn)合同和投保提示書由 A 親筆簽名確認(rèn)，新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句由 親筆抄錄。A.投保人 投保人 B.投保人 被保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人 投保人 D.被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人E.被保險(xiǎn)人 銷售員4. 各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別在本公司的網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼 C 。A. 人身保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng) B.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書C. 人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容 D.人身保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)要介紹5. 投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單 D 提供給投保人，并單獨(dú)列示。A.之前 B.之后 C.同時(shí) D.之后10個(gè)工作日內(nèi)6. 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示 A 。A. 投保提示書 B.投保說(shuō)明書C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表 D.利益演示表7. 各人身保險(xiǎn)公司要認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，去報(bào)銷售管理 銷售行為 C .A 嚴(yán)格 B 認(rèn)真 C規(guī)范 D 合理8. 保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個(gè)工作日內(nèi)由 A 予以解決。A.銷售人員 B. 銷售人員以外的人員 C.服務(wù)專員 D.續(xù)期人員9. 向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名： D 。A. “本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)”B. “本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)”C. “本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”D. “本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”10. 銷售產(chǎn)品，一是不得 A 保險(xiǎn)產(chǎn)品概念。要將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴(yán)格區(qū)分開來(lái)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品 C 為銀行銀行存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。A 混淆 B 混亂 C 混同 D 混合11. 保險(xiǎn)代理人 B 設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。A.可以 B.不得 C.經(jīng)授權(quán)可以 D.經(jīng)監(jiān)管部門同意12. 對(duì)于單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 D 元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好客戶身份識(shí)別工作。A.5千 B.1萬(wàn) C.2萬(wàn) D.5萬(wàn)13. 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立 D 以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。A.六個(gè)月 B.一年期 C.二年期 D.五年期14. 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在 C 完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得 簽名的回執(zhí)。A.10日內(nèi) 投保人 B.10日內(nèi) 被保險(xiǎn)人C.猶豫期內(nèi) 投保人 D.猶豫期內(nèi) 被保險(xiǎn)人15. 五是不得提供 A 產(chǎn)品信息，要確保信息披露內(nèi)容的 由，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)，不得向保險(xiǎn)消費(fèi)者提供片面，虛假的產(chǎn)品。A 虛假 B 虛偽 C 準(zhǔn)確完整 D 準(zhǔn)確 E 完整16. 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起 A 個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)。由于特殊原因無(wú)法按時(shí)答復(fù)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投訴人反饋進(jìn)展情況。A.10 B.15 C.20 D.30 17. 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于 D 、 和 A.8% 5% 3% B.10% 5% 2.5%C.8% 4.5% 2.5% D. 6% 4.5% 3%18. 保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng) A 批準(zhǔn)。A.總公司 B.保監(jiān)會(huì) C.保監(jiān)局 D.無(wú)須報(bào)請(qǐng)同意19. 以下屬于2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作三個(gè)重點(diǎn)工作之一的是 C A.中介業(yè)務(wù) B.意外險(xiǎn) C.銷售誤導(dǎo) D.財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性20. 各人身保險(xiǎn)公司要建立投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)和保險(xiǎn)需求分析制度，確保將 A 的產(chǎn)品銷售給 C 的人群。A 合適 B 不合適 C 有實(shí)際保險(xiǎn)需求 D 無(wú)實(shí)際保險(xiǎn)需求二、多項(xiàng)選擇題（5題，每題4分，共20分）1. 以下哪種場(chǎng)合，保險(xiǎn)公司可以采取現(xiàn)金收付費(fèi)方式。（ ABD ）A.保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 B. 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所C.證券公司 D.投保人住所2. 以下描述或者做法違反法律法規(guī)以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的是（ ABCD ）A. “本保險(xiǎn)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)同類商品中保障最高、最全面，交費(fèi)低廉?！盉. 在宣傳材料中引用中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)其他保險(xiǎn)公司的處罰決定、通報(bào)或新聞媒體中對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面報(bào)道。C. 將公司保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司或金融機(jī)構(gòu)的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或利率進(jìn)行部分或片面的比較。D. 使用投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)宣傳公司的經(jīng)營(yíng)成果。3. 對(duì)于達(dá)到客戶身份識(shí)別和交易記錄保存標(biāo)準(zhǔn)的人身保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浤男┤说纳矸莼拘畔?，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（ ABCD ）A. 投保人 B.受益人 C. 投保人 D. 法定繼承人以外的指定受益人4. 保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以向客戶出示哪些證件和文件（ ABC ）。A保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證 C. 保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書 D.往年的紅利通知書5.以下行為違反法律法規(guī)、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的是（ ABC ）A.某營(yíng)銷員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中向投保人贈(zèng)送價(jià)值500元的實(shí)物B.存在未經(jīng)投保人授權(quán)或許可，擅自在投保單保險(xiǎn)公司留存聯(lián)上填寫相關(guān)內(nèi)容。C. 在宣傳材料中宣稱“平安萬(wàn)能重疾險(xiǎn)停售在即”，未提及停售的具體險(xiǎn)種，也未全面、客觀的介紹停售原因。D.在對(duì)購(gòu)買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的回訪中，回訪時(shí)間在保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)，在電話回訪中告知客戶退保會(huì)有損失。三、判斷題（20題，每題2分，共40分）1、治理銷售誤導(dǎo)自查自糾工作，監(jiān)管部門將采取包括象消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示、加大檢查力度等在內(nèi)的多項(xiàng)措施，并引入媒體和公眾監(jiān)督機(jī)制，從多方面督促保險(xiǎn)公司強(qiáng)化銷售管理，制止銷售誤導(dǎo)行為。（ 對(duì) ）2、各人生保險(xiǎn)公司對(duì)于自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內(nèi)控缺陷，可以不必進(jìn)行整改，但是要從建立長(zhǎng)效機(jī)制入手，切實(shí)健全完善內(nèi)控制度體系，確保整改工作落到實(shí)處。（ 錯(cuò) ）3、利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，經(jīng)總公司同意，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率可以適當(dāng)超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。（ 錯(cuò) ）4.保險(xiǎn)公司的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)授權(quán)，可以設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。（ 錯(cuò) ）5. 保險(xiǎn)公司可以對(duì)已報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合銷售，但組合銷售時(shí)不得改變保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間和現(xiàn)金價(jià)值。（ 對(duì) ）6. 保險(xiǎn)公司籌建分支機(jī)構(gòu)，在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（ 對(duì) ）7、業(yè)務(wù)員可以為投保人代抄寫“風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)錄”，代簽名，代客戶接受回訪。（ 錯(cuò) ）8、治理銷售誤導(dǎo)只是保監(jiān)局和公司高管的事，跟業(yè)務(wù)員沒太大關(guān)系。（ 錯(cuò) ）9、對(duì)查實(shí)的銷售誤導(dǎo)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以處罰責(zé)任人、追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證為主要手段，嚴(yán)重處理違發(fā)違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，特別要追究各級(jí)機(jī)構(gòu)責(zé)任人和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。（ 對(duì) ）10. 除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。（ 錯(cuò) ）11. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)制定的業(yè)務(wù)方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（ 錯(cuò) ）12. 對(duì)分紅產(chǎn)品進(jìn)行利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。（ 對(duì) ）13. 保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，可以以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。（ 錯(cuò) ）14. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，但前述人員成功銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，依照勞動(dòng)合同法，其有權(quán)獲取相應(yīng)的傭金或者其他利益。（ 錯(cuò) ）15. 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。（ 對(duì) ）16、過(guò)去的監(jiān)管重在制定制度，而對(duì)于制度執(zhí)行情況重視不夠，導(dǎo)致一些防范銷售誤導(dǎo)的制度措施無(wú)法落到實(shí)處。（ 對(duì) ）17、業(yè)務(wù)員可以讓客戶提供不實(shí)的客戶信息資料，可以篡改客戶信息及隱瞞合同重要事項(xiàng)。（ 錯(cuò) ）18、保監(jiān)會(huì)要求調(diào)動(dòng)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、新聞