農(nóng)村信用社考試資料.doc

姓名： 工作單位： OOOOO裝O訂O線OOOOOOOOO裝OO訂OO線OO姓名： 工作單位： 農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務知識競賽試卷（閉卷考試，總分100分，時量60分鐘）題 型一二三四五核分人分 值192352528總分得 分一、填空題（每空1分，共19分）1、巴塞爾新資本協(xié)議提出的銀行風險監(jiān)管“三大支柱”是： 最低資本要求 、 監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查 和 市場約束 。2、中央銀行三大貨幣政策工具是: 存款準備金（政策） 、 再貼現(xiàn)（政策） 、公開市場業(yè)務 。3、企業(yè)財務報表主要包括 資產(chǎn)負債表 、 利潤表 、 現(xiàn)金流量表 和財務報表附注。4、擔保法規(guī)定的擔保方式有： 保證 、 抵押 、 質押 、 留置 和 定金 。5、“三農(nóng)”是指 農(nóng)業(yè) 、 農(nóng)村 、 農(nóng)民 6、農(nóng)村信用社改革總體要求是： 明晰產(chǎn)權關系 、強化約束機制、增強服務功能、國家適當扶持和 地方政府負責 。二、單項選擇（每題只有一個正確答案，每題1分，共23題，共23分）1、銀行或其他金融機構工作人員違反規(guī)定為他人出具信用證或其他保函、票據(jù)、資信證明，造成較大損失的，處（C）年以下有期徒刑或拘役。A、2年； B、3年； C、5年； D、7年2、銀行匯票的付款人是（ D ）A、申請銀行匯票的客戶； B、受理銀行匯票的客戶； C、持票人的開戶銀行； D、銀行匯票的出票銀行；3、隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證其（ B ）需要而經(jīng)常采用的方式。A、安全性； B、流動性； C、盈利性； D、社會性4、既可以用于支取現(xiàn)金，又可以用于轉帳的支票是（ D ）A、銀行本票； B、特種支票； C、劃線支票； D、普通支票5、調控社會總需求的兩大支柱政策是（ C ）A、產(chǎn)業(yè)政策與就業(yè)政策； B、財政政策與產(chǎn)業(yè)政策； C、貨幣政策與財政政策； D、產(chǎn)業(yè)政策與貨幣政策6、農(nóng)村信用社對最大十戶貸款余額不得超過本社資本總額的（ A ）A、1.5倍； B、2倍； C、2.5倍； D、3倍7、農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（ A ）A、20%； B、25%； C、40%； D、50%8、犯罪分子作案未遂逃跑,營業(yè)人員應( A )A、不要輕易追擊； B、拿起自衛(wèi)武器全力追擊； C、會同保衛(wèi)人員追擊； D、報警后協(xié)同追擊9、我國銀行風險的最主要表現(xiàn)是（ D ）。A.法律風險 B.流動性風險 C.利率風險 D.信用風險10、從2004年1月1日起，我國農(nóng)村信用社貸款利率在人民銀行制定的貸款基準利率基礎上，浮動區(qū)間擴大到貸款基準利率的（ C ）倍。A.0.9,1.7 B.1,1.7 C.0.9,2.3 D.1,2.311、農(nóng)村信用社繳納所得稅后的利潤分配按下列（ D ）順序分配。 A.彌補以前年度虧損-提取盈余公積-向社員分配利潤-提取公益金 B.向社員分配利潤-彌補以前年度虧損-提取盈余公積-提取公益金 C.提取盈余公積-彌補以前年度虧損-提取公益金-向社員分配利潤 D.彌補以前年度虧損-提取盈余公積-提取公益金-向社員分配利潤12、下列哪些單位有權查詢、凍結、扣劃單位和個人存款（ C ）。 A.檢察院、公安機關、海關 B.法院、檢察院、審計 C. 人民法院、稅務、海關 D.稅務、檢察院、監(jiān)察機關13、教育儲蓄的對象（儲戶）為在校小學（ C ）年級及以上學生。 A、二年級 B、三年級 C、四年級 D、五年級 14、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ C ）個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。 A、1個月 B、3個月 C、6個月 D、1年15、信貸資產(chǎn)風險分類的目的之一是：揭示信貸資產(chǎn)的（ B ）和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映其質量。A.實際質量 B.實際價值 C.賬面價值 D.風險大小 16、個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應建立（ A ）機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程。 A.全流程管理 B.全封閉管理 C.分級審批 D.第一責任人管理 17、流動資金貸款管理的核心要求是（ D ）。 A.貸款人受托支付 B.面談面簽 C.完善貸款合同管理 D.合理確定流動資金貸款需求量 18、某固定資產(chǎn)項目總投資900萬元人民幣，且風險可控。根據(jù)銀監(jiān)會關于貸款新規(guī)等相關規(guī)定，正確的是（ B ）。 A.若單筆支付金額小于100萬元，才可采用借款人自主支付方式 B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式 C.若單筆支付金額小于30萬元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對19、根據(jù)項目融資業(yè)務指引，貸款人應根據(jù)（ C ）確定貸款期限。A.項目建設期 B.項目經(jīng)營期 C.投資回收期 D.借款人要求20、對新客戶大額存款和開設賬戶以及出賬業(yè)務用途的驗核，要嚴格遵循“三K原則”，即（ D ）：A.“了解你的客戶”、“了解你的客戶信用”、“了解你的客戶業(yè)務”B.“了解你的客戶”、“了解你的客戶關系”、“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”C.“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務”、“了解你的客戶關系”D.“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務”、“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”21、在物價上漲的條件下，名義利率不變，實際利率會（ B ）。A.上漲 B.下降 C.持平 D.隨物價變動22、財務報告分析的內(nèi)容不包括（ A ）。A.籌資能力分析 B.償債能力分析 C.營運能力分析 D.盈利能力分析23、物權不包括（ B ）。A.所有權 B.債權 C.用益物權 D.擔保物權 三、判斷題（每題1分，共5題，共5分）1、根據(jù)湘鄉(xiāng)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為積分管理辦法規(guī)定：未執(zhí)行聯(lián)社批復發(fā)放貸款的，每筆（每項次）記相關責任人2分。 （）2、根據(jù)湘鄉(xiāng)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法規(guī)定：泄露操作口令、密碼、密鑰及保險柜密碼，或不按規(guī)定更新操作口令的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動合同。 （）3、申請變更柜員機構碼時，要求該柜員處于簽退狀態(tài)即可。 （）4、在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務無須征得保證人同意。 （）5、按銀監(jiān)會規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率不能低于100%。（）四、簡答題（每題5分，共5題，共25分。）1、個人貸款管理暫行辦法中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？答：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。2、什么是貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)？答： （1）貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（2）轉貼現(xiàn)是商業(yè)銀行通過買進其他商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)而獲得融資的行為。（3）再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但但尚未到期的商業(yè)票據(jù)，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。3、農(nóng)村信用社可以從哪些方面對貸款風險進行“預警”？答 ：當企業(yè)出現(xiàn)下列信號時，就要注意并及時采取必要的措施：（1）有關企業(yè)財務狀況的信號。如不能按時支付貸款利息；到期貸款不能按時歸還；產(chǎn)品積壓，存貨周轉率下降；應收賬款金額和比例激增等。（2）有關經(jīng)營者信號。如企業(yè)最高領導人行為發(fā)生變化；企業(yè)發(fā)生重要從事變動；領導層不團結，職能部門矛盾尖銳；冒險兼并或投資不熟悉行業(yè)等。（3）有關管理不善的信號。如企業(yè)業(yè)務的性質發(fā)生變動；廠房設備維修不善，存貨陳舊；喪失一批財力雄厚的客戶；財務記錄和經(jīng)營控制混亂等。（4）有關借貸雙方的信號。如借款人在銀行的存款下降；不恰當?shù)卦诙嗉毅y行開戶；對短期貸款依賴過多，要求貸款展期。(5)抵押物保管情況，如有毀損、未經(jīng)請示長期租賃且一次性收取全部租金。4、保全貸款訴訟時效的方式有哪些？答：發(fā)放催收通知單 在時效內(nèi)起訴 在時效內(nèi)公告催收（登報等） 在時效內(nèi)以掛號信等方式公告送達 在時效內(nèi)請當?shù)剜l(xiāng)村（社區(qū)）干部書面證明催收事項 請借款人在還款憑證上簽字認可與借款方訂立還款協(xié)議書 與借款方關于還款事項的會談紀要5、如果你是信用社負責人，你將如何利用“晨會”這一平臺抓好管理？答：回顧上日工作（總結提高） 布置本日工作（提示重點、難點、風險點，規(guī)避錯誤） 學習相關知識（學文件、法規(guī)等） 鼓舞士氣，振奮精神（通過喊口號、唱紅歌等）團結同事，增進友誼（通過小游戲、小活動等）輪流主持，鍛煉能力點名簽到，強化勞動紀律五、案例分析及論述題（共2題，每題14分，共28分）（一）某農(nóng)民承包了某集體的荒灘，開發(fā)成水產(chǎn)養(yǎng)殖場。為了擴大養(yǎng)殖規(guī)模，某農(nóng)民于2005年2月1日分別向甲、乙、丙借款6000元、8000元和12000元，于2005年3月1日又向某信用社貸款20萬元，以養(yǎng)殖場占用的荒地使用權、一輛小貨車及自有的一間農(nóng)村房屋作抵押，期限1年，雙方經(jīng)協(xié)商簽訂了抵押貸款合同，合同要素齊全。該農(nóng)民獲得借款和貸款后，擴大了水產(chǎn)養(yǎng)殖場的規(guī)模，并將全部資金投入了養(yǎng)殖場的經(jīng)營。但是該年當?shù)睾樗l(fā)，養(yǎng)殖場被沖毀，該農(nóng)民無力歸還借款及貸款。2006年3月1日信用社向其發(fā)出還本付息通知書。由于農(nóng)民無力歸還，信用社要求拍賣該荒地使用權、小貨車及房屋，從價款中優(yōu)先受償。債權人甲、乙、丙對此提出異議，認為自已向某農(nóng)民借款在前，應當優(yōu)先受償。 請答題并說明理由：1、某農(nóng)民抵押行為是否有效？2、某信用社在發(fā)放貸款和管理貸款過程中有無不當之處？3、甲、乙、丙三人提出優(yōu)先受償?shù)漠愖h有無法律依據(jù)？答：1、抵押無效（1分）；因為沒有到有關部門辦理抵押登記手續(xù)。（1分）2、某信用社在發(fā)放和管理貸款時有以下不當之處：抵押物未辦理抵押登記且未辦理保險 （2分）荒地使用權抵押未經(jīng)發(fā)包方同意 （2分）信用社應在貸款到期前7天發(fā)出還本付息通知書。（2分）3、三人提出優(yōu)先受償沒有法律依據(jù)，因為同屬普通債權，三人并沒有向法院先行起訴，因此不能對抗信用社主張權利。（2分）(二)如果你是信用社負責人，在