廣州市住廣州市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法的.doc

A thesis submitted toXXXin partial fulfillment of the requirementfor the degree ofMaster of Engineering廣州市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法第一章總則第一條為深化本市住房制度改革，支持和鼓勵干部、職工購房，改善居住條件，根據(jù)中華人民銀行個人住房貸款管理辦法、廣州市住房公積金條例以及關(guān)于廣州市直屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位住房貨幣分配的實施方案(試行)，結(jié)合本市的實際情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱委托人是指廣州市住房公積金管理中心;受托人是指受托人委托辦理住房公積金個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行;借款人是指具備本辦法所規(guī)定的條件身委托人提出借款申請的自然人。第三條住房公積金個人住房抵押貸款，是指按規(guī)定實行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工，以在本市購買的自住普通住房作抵押所申請的住房公積金低息貸款。第四條住房公積金個人住房抵押貸款實行向中低收入職工家庭傾斜的政策和繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等的原則。第五條住房公積金個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等內(nèi)容具體辦理;并代理委托人履行本辦法規(guī)定的有關(guān)權(quán)利與義務(wù)。年度貸款計劃由廣州市住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組確定。第二章貸款對象和貸款條件第六條貸款對象，是指按規(guī)定實行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工。第七條貸款條件。同時具備下列條件者，可申請住房公積金個人住房抵押貸款：(一)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件;(二)具有按規(guī)定繳存住房公積金或參加住房貨幣分配的證明;(三)銀行存款達(dá)到所購住房總價款的20%以上(含20%);(四)具有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，有償還貸款本息的能力;(五)簽訂了購買住房的合同或協(xié)議;(六)符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件。第八條每年符合貸款條件的借款人只能享受一次住房公積金個人住房抵押貸款。第三章貸款的額度、期限和利率第九條貸款額度。辦理貸款，每筆貸款額度必須同時符合以下條件：(一)按借款人在離、退休年齡內(nèi)所繳存的住房公積金或所獲得的住房貨幣分配補(bǔ)貼總額計算;其配偶、同戶成員或非同戶的直系血親，經(jīng)本人同意，也可以計算其份內(nèi)額度;(二)按不高于所購住房評估價值的80%計算;(三)最高貸款額暫定為16萬元。今后，根據(jù)住房公積金的歸集情況和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行調(diào)整。住房公積金貸款額度不足時，借款人可向委托人申請商業(yè)性購房抵押貸款，并另行簽訂合同。第十條貸款期限最長不超過20年。第十一條貸款利率。按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。第四章貸款程序第十二條職工申請住房公積金個人住房抵押貸款，應(yīng)到受托人處填寫借款申請書，并連同本辦法第七條規(guī)定的有關(guān)證明文件，交受托人審查。第十三條受托人審查同意后，將借款申請書連同有關(guān)資料送委托人審批。第十四條委托人審查批準(zhǔn)后，借款人按規(guī)定辦理房屋抵押及保險等有關(guān)手續(xù)，并與受托人簽訂借款合同。第五章貸款抵押、償還第十五條借款人必須將所購住房用于貸款抵押。以預(yù)售房產(chǎn)(期貨)作抵押，應(yīng)將預(yù)售房屋合同和市國土房管局出具的抵押登記備案證明交受托人保管，預(yù)售房單位在辦好房地產(chǎn)證和他項權(quán)證并交受托人保管之前，如借款人違約，預(yù)售房單位承擔(dān)連帶按期償還貸款本息責(zé)任。第十六條抵押房產(chǎn)的價值以具有資格的廣州市房地產(chǎn)估價機(jī)構(gòu)評估的價格為準(zhǔn);未經(jīng)受托人同意，借款人已抵押的房產(chǎn)不得再作其他抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、贈予。第十七條借款人在辦理住房公積金個人住房抵押貸款的同時，又申請了商業(yè)性購房抵押貸款的，對所購房產(chǎn)進(jìn)行處分時，所得款項須按比例償還。第十八條借款人應(yīng)按照借款合同償還到期的貸款本息，超過銀行寬限期仍不償還的，受托人應(yīng)按規(guī)定加收滯納金。第十九條貸款采取按月償還方式。如借款人連續(xù)6個沒有按借貸合同約定償還貸款本息，受托人有權(quán)通知預(yù)售房單位在30天內(nèi)代為償還。第二十條借款人還清全部貸款本息后，受托人應(yīng)在三十日內(nèi)將抵押房地產(chǎn)權(quán)證他權(quán)益文件退回借款人，并到市國土房管局辦理抵押登記注銷手續(xù)。第二十一條出現(xiàn)下列情況之一的，委托人、受托人可依法對抵押物進(jìn)行處分：(一)借款人違反本辦法規(guī)定之條款;(二)借款人未按借款合同規(guī)定的條款償還本息;(三)借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人，或其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同之條款。第二十二條借款人不履行借款合同時，經(jīng)協(xié)商采取作價轉(zhuǎn)讓或拍賣方式處分抵押物的，所得價款應(yīng)按下列順序分配：(一)支付處分抵押物的費用;(二)扣除與處分抵押物有關(guān)的稅款;(三)償還抵押人所欠貸款本息及違約金、賠償金;(四)剩余部分退還抵押人。處分抵押物所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，委托人、受托人有權(quán)向借款人追索不足部分。第六章抵押物及貸款保險第二十三條借款人在抵押合同簽訂前，必須到受托人認(rèn)可的保險公司辦理指定險種的抵押物及貸款保險，保險金額不得少于借款額，并將受托人列為保險合同的第一受益人。第二十四條抵押物及貸款保險期限應(yīng)與抵押期限一致。在抵押期間，借款人不得以任何理由解除保險合同，否則，受托人有權(quán)代為保險，一切費用由借款人承擔(dān)。在保險期間，抵押物如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外、因借款人過錯而造成損毀，由借款人負(fù)全部責(zé)任。第七章貸款監(jiān)督第二十五條借款人應(yīng)保證貸款?？顚Ｓ?，否則受托人有權(quán)提前收回貸款。第二十六條借款合同當(dāng)事人的任何一方，要求解除或變更原合同內(nèi)容，應(yīng)以書面形式通知對方，在未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。第二十七條借貸方之間發(fā)生糾紛時，應(yīng)及時協(xié)商解決，協(xié)商不成時，當(dāng)事人可依法申請仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。第二十八條借款人不符合貸款條件而獲得貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即取消其貸款資格，由受托人追回已發(fā)放的貸款，并由委托人根據(jù)中國人民銀行貸款通則的有關(guān)規(guī)定追究處理。第二十九條因受托人或委托人的工作人員不負(fù)責(zé)任，玩忽職守，而導(dǎo)致住房公積金貸款出現(xiàn)損失的，依照國家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定追究