擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法.doc

國泰君安證券股份有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（送審稿）第一章 總則第一條 為加強對外擔(dān)保行為的監(jiān)督，防范風(fēng)險，維護公司的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國擔(dān)保法等法律、法規(guī)的規(guī)定，并結(jié)合公司的實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱擔(dān)保業(yè)務(wù)管理是指對公司為經(jīng)營需要，依據(jù)國家法律法規(guī)及有關(guān)政策的規(guī)定，為被擔(dān)保方提供保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保業(yè)務(wù)及簽訂擔(dān)保合同和相應(yīng)的反擔(dān)保合同的管理。第三條 公司不對企業(yè)融資項目提供擔(dān)保；不對公司股東單位提供擔(dān)保（如因業(yè)務(wù)需要，向公司股東單位提供擔(dān)保的，必須經(jīng)公司股東大會批準）；不對以買賣股票為目的的客戶貸款提供融資擔(dān)保。第四條 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請及審批權(quán)限、擔(dān)保合同的訂立、擔(dān)保合同的審批程序、擔(dān)保合同的履行、擔(dān)保合同糾紛的處理、擔(dān)保合同檔案管理及法律責(zé)任等。第五條 公司風(fēng)險控制辦公室為擔(dān)保業(yè)務(wù)綜合管理部門。風(fēng)險控制辦公室應(yīng)定期向公司監(jiān)事會提供公司對外擔(dān)保的信息，以便監(jiān)事會掌握公司對外擔(dān)保的完整工作信息，檢查公司對外擔(dān)保工作。 第六條 本辦法適用于公司各業(yè)務(wù)部門、管理部門及各分支機構(gòu)。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請及審批權(quán)限第七條 擔(dān)保項目應(yīng)由業(yè)務(wù)部門第一負責(zé)人以書面形式提出申請，并經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)同意。第八條 擔(dān)保項目應(yīng)按公司董事會議事暫行規(guī)則及董事會授權(quán)暫行規(guī)則規(guī)定的程序報批。凡單筆總額在5000萬元以上的擔(dān)保項目須經(jīng)董事長審查后報董事會批準。 在董事會閉會期間，凡單筆總額在3000萬元以上、5000萬元以下的擔(dān)保項目由董事長商公司內(nèi)部董事后審查批準；凡單筆總額在3000萬元以下、2000萬元以上的擔(dān)保項目須經(jīng)董事長審查批準；凡單筆總額在2000萬元以下的擔(dān)保項目須經(jīng)總裁審查批準，并報董事長備案。第三章 擔(dān)保合同的訂立、變更和解除第九條 對外擔(dān)保合同須以公司的名義簽訂。如無公司書面授權(quán)，公司各業(yè)務(wù)部門、管理部門及各分支機構(gòu)無權(quán)對外簽訂擔(dān)保合同。第十條 簽訂擔(dān)保合同必須以維護公司利益為宗旨，貫徹平等互利、協(xié)商一致的原則，嚴禁任何損害公司利益的行為。第十一條 擔(dān)保合同經(jīng)辦人在簽訂擔(dān)保合同之前應(yīng)提供公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門的基本情況、公司簽訂擔(dān)保合同的基本目的及要求、擔(dān)保合同是否超出公司的經(jīng)營范圍，以及擔(dān)保合同是否已得到公司的批準或授權(quán)等書面材料。第十二條 擔(dān)保合同經(jīng)辦人在簽訂擔(dān)保合同之前應(yīng)認真調(diào)查了解被擔(dān)保方的基本情況，包括但不限于：被擔(dān)保方是否依法成立及合法存在，是否具有法人地位，被擔(dān)保方的履約能力等： 擔(dān)保合同經(jīng)辦人應(yīng)要求被擔(dān)保方提供如下材料：1、 被擔(dān)保方與債權(quán)人簽訂的主合同；2、 被擔(dān)保方法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程；3、 被擔(dān)保方資信等級評估報告；4、 被擔(dān)保方上年度財務(wù)報告等資料。 第十三條 擔(dān)保合同中應(yīng)明確公司的擔(dān)保范圍。 公司與其它擔(dān)保人共同為被擔(dān)保方提供擔(dān)保時，應(yīng)約定各擔(dān)保人的擔(dān)保份額。 第十四條 公司應(yīng)要求被擔(dān)保方提供相應(yīng)的反擔(dān)保。第十五條 擔(dān)保合同經(jīng)辦人在合同談判中，不得隨意向?qū)Ψ疆斒氯顺鼍咭?約或承諾性的文件，有關(guān)要約或承諾性文件的出具須經(jīng)部門主管領(lǐng)導(dǎo)同意，并與經(jīng)辦人員共同簽名，并按擔(dān)保合同的審批程序及權(quán)限進行審批。 有關(guān)表達我方意思表示的書面文件應(yīng)妥善保管，與合同正本一同歸檔。第十六條 對大額合同（單筆擔(dān)保金額達到公司凈資產(chǎn)10%以上的；累計擔(dān)保金額超過公司凈資產(chǎn)20%以上的）提供擔(dān)保的，應(yīng)有中介機構(gòu)出具的評估報告或?qū)徲媹蟾妗５谑邨l 擔(dān)保合同的變更或解除，應(yīng)按照擔(dān)保合同訂立的原則和程序辦 理第四章 擔(dān)保合同的審批程序第十八條 在批準簽訂擔(dān)保合同前，應(yīng)將擬簽訂的擔(dān)保合同文本及有關(guān)材料送公司風(fēng)險控制辦公室、法律事務(wù)總部審核，并由財務(wù)總部出具被擔(dān)保方的資信審核報告。第十九條 公司風(fēng)險控制辦公室、法律事務(wù)總部進行擔(dān)保合同審查的主要內(nèi)容為：1、 被擔(dān)保方是否具備法人資格及資信狀況； 2、擔(dān)保合同內(nèi)容的合法性以及是否與公司已承諾的其它合同義務(wù)相沖突； 3、有關(guān)文件的真實性； 4、擔(dān)保的債權(quán)范圍是否確定，擔(dān)保期限是否明確，擔(dān)保方式是否對我司有利， 5、擔(dān)保合同是否約定擔(dān)保人免責(zé)條款，免責(zé)條款是否對我司有利； 6、反擔(dān)保合同是否合法、有效；7、反擔(dān)保合同的擔(dān)保人的資信情況如何；反擔(dān)保合同的擔(dān)保人提供的抵押物或質(zhì)押物是否足以保證公司的利益；8、反擔(dān)保合同中是否約定公司監(jiān)督被擔(dān)保方履約能力的條款，該條款的約定是否對公司有利； 9、反擔(dān)保合同中是否約定公司為防止風(fēng)險可以采取的必要措施； 10、需要審查的其它事項。第二十條 公司風(fēng)險控制辦公室、法律事務(wù)總部在擔(dān)保合同的意向、論證、談判或簽約階段可視情況適度參與，以避免或減少因?qū)彶橐饟?dān)保合同部分或重要條款重新協(xié)商或談判所造成的拖延或不便。第二十一條 已經(jīng)審查的擔(dān)保合同，如需變更或未履行完畢而解除,需重新履行審查的程序。第五章 擔(dān)保合同履行第二十二條 擔(dān)保合同簽定后，我方經(jīng)辦人應(yīng)認真履行有關(guān)擔(dān)保合同義務(wù)，同時督促被擔(dān)保方嚴格履行其有關(guān)合同義務(wù)，維護合同的法律嚴肅性。第二十三條 擔(dān)保合同經(jīng)辦人應(yīng)密切關(guān)注擔(dān)保合同及相關(guān)合同履行的全部過程及其細節(jié)并作好筆錄, 建立并完整保存詳細的項目檔案，包括訂立擔(dān)保合同階段的項目建議書、可行性研究報告、合同草稿、電話記錄、會談記錄、當事人之間的往來信函、政府有關(guān)文件和批復(fù)、有關(guān)權(quán)利證明和證書、以及與擔(dān)保合同履行情況有關(guān)的檔案內(nèi)容。 對所收到之重要信函的傳真件應(yīng)及時復(fù)印存卷，以免日久字跡模糊甚至消失。第二十四條 如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保方?jīng)]有或不愿或無力履行或無力繼續(xù)履行主合同義務(wù)，擔(dān)保合同經(jīng)辦人應(yīng)立即查明有關(guān)原因，及時與被擔(dān)保方進行磋商，并向被擔(dān)保方發(fā)出書面通知要求其繼續(xù)嚴格履行主合同義務(wù)；同時將有關(guān)情況及初步解決方案及時報告主管領(lǐng)導(dǎo)、擔(dān)保合同審查部門，必要時應(yīng)及時通知合同其他當事人。第二十五條 在擔(dān)保合同當事人之間已經(jīng)或?qū)⒁蚩赡馨l(fā)生糾紛時，經(jīng)辦人應(yīng)將有關(guān)情況及初步解決方案及時報告主管領(lǐng)導(dǎo)、擔(dān)保合同審查部門及公司相關(guān)主管部門，以便及時采取妥善對策；必要時應(yīng)通知擔(dān)保合同其他當事人。 第二十六條 公司風(fēng)險控制辦公室、法律事務(wù)總部應(yīng)對擔(dān)保合同的履行情況進行跟蹤管理，協(xié)助經(jīng)辦人員及時處理有關(guān)問題。第六章 合同糾紛處理第二十七條 擔(dān)保合同當事人之間發(fā)生合同糾紛后，經(jīng)辦人應(yīng)在法律事務(wù)總部或外聘律師協(xié)助下負責(zé)協(xié)調(diào)解決合同糾紛。第二十八條 合同糾紛應(yīng)盡量通過協(xié)商談判途徑解決，減少訴訟成本。第二十九條 確實無法協(xié)商解決的合同糾紛可提交有關(guān)法院或仲裁機構(gòu)調(diào)解、判決或裁決。具體處理方案應(yīng)根據(jù)法律事務(wù)總部的指導(dǎo)性意見擬定，并報經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準。第三十條 擔(dān)保合同糾紛提交訴訟或仲裁，需聘請律師的，應(yīng)按照關(guān)于聘請律師的暫行規(guī)定的有關(guān)條款辦理。第三十一條 對法院或仲裁機構(gòu)的生效判決或裁決，我方當事人應(yīng)予以主動執(zhí)行；我方當事人對已生效判決或裁決仍有異議時，應(yīng)根據(jù)公司法律事務(wù)總部的意見，依法進行申訴。對已生效的判決或裁決，若對方當事人拒不履行，可向法院申請強制執(zhí)行。申請強制執(zhí)行的，應(yīng)經(jīng)公司法律事務(wù)總部出具法律意見并報公司領(lǐng)導(dǎo)批準。第七章 擔(dān)保合同檔案管理第三十二條 擔(dān)保合同的經(jīng)辦人在擔(dān)保合同履行終止后二周內(nèi)將擔(dān)保合同檔案移交風(fēng)險控制辦公室歸檔。風(fēng)險控制辦公室將保險合同正本移交法律事務(wù)總部歸檔第三十三條 合同經(jīng)辦人及合同檔案管理人員如遇調(diào)配、離任等情形應(yīng)及時辦理合同