深圳發(fā)展銀行_深發(fā)展汽車金融

深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 發(fā)展供應鏈融資，創(chuàng)新企業(yè)造血新機制 汽車配件制造商供應鏈金融解決方案 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 深發(fā)展供應鏈金融業(yè)務簡述 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financial Services 深圳發(fā)展銀行汽車金融業(yè)務簡介 汽車配件制造商供應鏈融資解決方案 方案一：國內保理池融資 方案二：出口應收帳款融資池 方案三：商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn) 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 我們專注于“供應鏈金融” “深發(fā)展供應鏈金融”是指把供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體， 根據(jù)交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設定融資方案，將資金有效 注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供資金理財服 務，從而解決供應鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個供應鏈 的企業(yè)群體競爭力。 “深發(fā)展供應鏈金融”品牌旗下整合了涵蓋應收、預付和存貨全供 應鏈環(huán)節(jié)，橫跨國內、國際與離岸三大貿易領域的數(shù)十項供應鏈融 資產品和以離岸網銀為主打的電子結算產品。經過在貿易融資領域 的長期探索，深發(fā)展正從以提供單項產品服務為主的銀行，轉變成 為提供整體解決方案的專業(yè)化貿易融資銀行。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 深發(fā)展供應鏈金融服務運用最充分的市場有全國的鋼材、汽車 市場，華南的能源市場和華北的糧食市場等，尤其是在華南能源市 場上的成功引起了新加坡（全球石油貿易集散地）以至歐美銀行的 高度關注。目前，深發(fā)展的供應鏈金融服務已經滲透到國民經濟的 各重要行業(yè)，成為國內銀行界貿易融資業(yè)務的領先者。 實際上，深發(fā)展在 2003年已經開始在銀行內部貫徹供應鏈金融 的營銷理念，這一套營銷理念和設計技巧在內部被稱之為“ 1+N 基于核心企業(yè)的供應鏈金融服務”。深發(fā)展過去幾年圍繞這一理念進 行了大量的產品開發(fā)和營銷培訓，已經在內部深入人心，并為客戶 所稱道。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 深發(fā)展的供應鏈金融產品系列 經過多年的發(fā)展和積累，深發(fā)展銀行的貿易融資產品已 形成了 16個系列，并在此基礎上，我行率先提出了“池融資 的概念，制定了 5個貿易融資解決方案。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 供應鏈金融產品系列 公司金衛(wèi)士 進口全程貨權質押授信業(yè)務 動產質押融資 先票款后貨 未來提貨權質押融資 商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn) 國內保理 未來貨權質押開證 減免保證金開證 擔保提貨 進口押匯 打包放款 出口押匯 出口貼現(xiàn) 福費廷 出口信用保險項下短期融資 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 基于 16個 供應鏈金 融產品系 的解決方案 池融資 解決方案 未來貨權 質押開證 離岸網銀 跨境 匯款網上 銀行解決 方案 銀貨通 基于貨 權的融資 解決方案 CPS基 于票據(jù)的 短期融資 解決方案 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services “池融資” 聚小能量 成就頂尖事業(yè) 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 我行的“池融資”產品 目前，深發(fā)展已全面推出了五項池融資產品，適合不同的企業(yè)類型 與應收款情況： 出口應收賬款池融資： 特別適合買家分散、單筆交易金額小的中小出 口企業(yè) 出口發(fā)票池融資 ： 是出口應收賬款池融資業(yè)務的升級版，適合買 家相對集中、單筆交易金額較大、企業(yè)實力更 強的出口企業(yè) 出口退稅池融資 ： 辦理一站式出口退稅融資業(yè)務，一張退稅單最 高融資至半年九成 國內保理池融資 ： 適合于交易記錄良好且應收賬款余額相對穩(wěn)定 的中小企業(yè) 票據(jù)池（融資 /理財 /結算） ：支持大型企業(yè)（集團）的票據(jù)結算、理 財與融資 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 深發(fā)展供應鏈金融業(yè)務簡述 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financial Services 深圳發(fā)展銀行汽車金融業(yè)務簡介 汽車配件制造商供應鏈融資解決方案 方案一：國內保理池融資 方案二：出口應收帳款融資池 方案三：商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn) 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 深發(fā)展汽車金融部不僅關注車廠的下游行業(yè) 配件 供應商 消費者 汽車金融部 計劃介入的 主機廠 汽車 經銷商 汽車金融部目前在做的 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 我們推薦的解決方案 方案一、國內保理池融資 方案二、出口應收帳款融資池 方案三、 CPS商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn) 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 方案一 ARP（ Account Receivable Pool) 國內保理池融資方案 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 何為 ARP 國內保理池融資計劃 國內保理池融資： 是指在賣方轉讓與我行的應收賬款能夠保持穩(wěn)定的最低余額的情況下，保理授信的期限可以超過具體每筆應收賬款的期限，并且不必因為授信發(fā)生時所依賴的應收賬款到期而收回的特殊授信方式。該類型授信主要適用于賣方與特定買方有長期、穩(wěn)定、連續(xù)的供應關系而產生的融資需求。 “池融資”的特點 保理授信的特殊形式，強調賣方轉讓給我行的應收賬款能夠保持穩(wěn)定的最低余額； 特別適合于賣方與特定買方有長期、穩(wěn)定、連續(xù)的供應關系； 不強調授信期限和應收賬款期限的匹配，保理授信的期限可以超過具體每筆應收賬款的期限 業(yè)務模式：僅限于有追索權明保理 適當簡化了我行和客戶簡化的操作手續(xù) 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services “國內保理池融資”結構化設計 供應商 主機廠 2 申請融資 一次性應收賬款轉讓申請 1 開立 保理專戶和保證金戶 3 應收賬款轉讓 通知 6 應付到期貨款 深發(fā)展 5 發(fā)放融資 應收賬款池 保證金戶 2 審核后加入 4 確認回復 7 .1 逐筆核銷 7 .2 還款 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services “國內保理池融資”結構化說明 1、目標借款人：與主機廠有 1年以上合作關系，資質良好的配件供貨 商； 2、配件供應商 借款人向我行提交資料，申請“池融資”業(yè)務；我行經審查后，給予一定的“池融資”額度，期限一年； 保理額度量主要取決于借款人轉讓與我行的應收賬款能夠保持穩(wěn)定的最低余額以及企業(yè)的實際資金需求來核定； 3、借款人到我行開立保理專戶和保證金專戶，其中保證金專戶用于存放已核銷應收賬款的回籠資金，用于償還未到期授信； 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 4、借款人每次使用授信并向我行轉讓應收賬款需填制 深 圳發(fā)展銀行應收賬款轉讓明細表 ，列明擬轉讓的應收 賬款明細內容，同時將與明細表上列明的擬轉讓應收賬 款相對應的購銷合同、貨運單據(jù)（自行發(fā)運的必須提交 買方貨物收據(jù)）和商業(yè)發(fā)票（如已出具增值稅發(fā)票或商 業(yè)發(fā)票）提交至我行； 5、我行經審核，確認有效應收賬款額（不含已核銷的應收 賬款、未按時回款被剔除的應收賬款、超過買方限額的 應收賬款金額和經我行審核不納入池融資的應收賬款） 即：應收賬款池中未獲付款及已獲付款而未核銷的應收 賬款； 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 6、采用明保理通知方式，與買方辦理應收帳款轉讓通知手續(xù)。本業(yè)務鼓勵采用 深圳發(fā)展銀行應收賬款轉讓通知函 一次性通知，由賣方與我行聯(lián)名向買方發(fā)出 ； 7、授信敞口 （有效應收賬款余額保理專戶回款余額） 融資比例 + 保理專戶的回款余額 8、 授信可使用余額 =授信敞口 + 保證金 9、 發(fā)放融資 ， 使用方式可以采用預支價金 、 銀票 、 商票保貼 、 信用證等方式； 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services “國內保理池融資”業(yè)務的優(yōu)勢 較常規(guī)的保理業(yè)務相比，“國內保理池融資”業(yè)務的優(yōu)勢如下： 1、批量轉讓應收帳款，批量通知，并獲得相應授信，操作效率提高，減少借款人、主機廠的財務工作量； 2、每筆保理業(yè)務期限可以不限于對應的每筆應收賬款期限； 3、可轉讓的應收賬款范圍擴大， 增加了企業(yè)可投入運用變現(xiàn)的資產 ； 4、企業(yè)根據(jù)自身融資特點，保理授信項下有多種融資方式可相互結合使用； 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 5、銀行能為借款人承擔更多的應收賬款管理工作，增值服務明顯； 6、熟練運用該融資方式，能提高企業(yè)的財務運作能力。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 給企業(yè)帶來的益處 配件供應商 擴大配件供應商融資渠道，降低企業(yè)獲取融資的成本支出 提前實現(xiàn)銷售資金資金回籠，提高企業(yè)資產使用效率 實現(xiàn)應收帳款到貨幣資金的轉化，大大提高速動比，優(yōu)化財務報表； 應收帳款的風險被鎖定，且被轉讓的應收帳款的管理轉由銀行處理，減輕財務工作量； 鞏固了配件供應商與車廠的合作關系。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 協(xié)助提高配件供應商的資金回籠速度，鞏固雙方的合作關系；特別有利于對新配件供應商的合作支持 緩解供應商資金壓力、給供應商提供融資便利配套和更長的賬期利益、維護供應鏈的安全和穩(wěn)定 延伸主機廠財務的服務功能，體現(xiàn)一流汽車制造商的風范 給企業(yè)帶來的益處 主機廠 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 我行建議 對與主機廠有著長期良好合作關系，且以現(xiàn)金結算方式為主的的配件供應商，我行推薦使用 ARP國內保理池融資的方式。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 方案二 出口應收帳款 融資池 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 出口應收帳款融資池的定義 企業(yè)將其向國外銷售商品所形成的應收賬款轉讓予我 行，并且在轉讓予我行的應收賬款保持較為穩(wěn)定的余額的情 況下，我行綜合審核后根據(jù)應收賬款的余額給予企業(yè)一定比 例的短期出口融資。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 產品簡介 針對中小出口企業(yè)應收賬款提供的貿易融資業(yè)務 該產品特別適合于：長期向國外多個固定的買家出口貨物、出口收匯記錄良好且保有相對穩(wěn)定的應收賬款余額的中小企業(yè)。企業(yè)將連續(xù)、多筆、單筆金額較小的應收賬款匯聚成“池”，整體轉讓予我行，即可從我行獲得融資支持。 我行認可得出口應收賬款：包括賒銷（ O/A）、托收（ D/P和 D/A）、信用證（ L/C）為結算方式的出口商品交易下產生的應收賬款，均可溶入應收賬款池申請融資，補充企業(yè)流動資金。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 業(yè)務優(yōu)勢 零散、小額的應收賬款也可匯聚成“池”申請融資，無需其他抵押擔保 只要應收賬款持續(xù)保持在一定余額之上，企業(yè)可在我行核定的授信額度內，批量或分次支取貸款，一站式融資，手續(xù)簡便 享有專業(yè)的出口應收賬款管理服務，準確把握收款情況，節(jié)約企業(yè)管理成本 盤活應收賬款，加速資金周轉，把握更多商機 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 我行建議 該產品特別適合買家分散、單筆交易金額小的中小出口企業(yè)。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 方案三 商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn) 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 何為商票保貼業(yè)務 商票保貼業(yè)務是指深發(fā)展根據(jù)企業(yè)申請開立商業(yè)承兌匯 票保證貼現(xiàn)書函，承諾為其簽發(fā)并承兌或背書轉讓或持有的 商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)的一種授信業(yè)務。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 商票保貼的兩種模式 一、深發(fā)展給予出票人授信額度，對其額度內簽發(fā)并承兌的 商業(yè)承兌匯票給予保貼 二、深發(fā)展對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度，對其持 有的或經其背書轉讓的商票予以保貼 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 使用商票保貼業(yè)務的優(yōu)點 可以提高商業(yè)承兌匯票的接受程度和支付功能 貼現(xiàn)流程相對便捷，沒有銀行承兌匯票的查詢環(huán)節(jié) 持票人只要是經真實貿易取得的票據(jù)，即可具備等同于現(xiàn)金的流動性和融資能力 使用該項業(yè)務的企業(yè)，如果交易對手資信足夠良好、透明，可以免于提供其他抵押、擔保 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 方案設計 方案一 以車廠為核心，深發(fā)展為車廠（出票人）核定授信額 度， 對其額度內簽發(fā)并承兌給配件供應商的商業(yè)承兌匯票給 予保貼，配件供應商提前獲得銀行的貼現(xiàn)款，加速資金回 籠。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 方案一的結構化設計 1客戶（主機廠）向收款人（配件供應商）出具商業(yè)承兌匯票； 2深發(fā)展在額度內為該票出具保貼函； 3配件供應商持票憑保貼函向深發(fā)展貼現(xiàn)； 4票據(jù)到期前深發(fā)展向主機廠收款，所收款項償還貼現(xiàn)款 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 方案二 深發(fā)展對貼現(xiàn)申請人（配件供應商）授予保貼額度，對 其持有的或經其背書轉讓的商票予以保貼。 這種方案適合已與深發(fā)展有良好合作基礎，信用記錄良 好，規(guī)模實力較大的配件供應商。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 方案二的結構化設計 1客戶（配件供應商）在深發(fā)展取得商票貼現(xiàn)額度； 2配件供應商收受付款方（主機廠）出具的商業(yè)承兌匯票； 3配件供應商持票向深發(fā)展貼現(xiàn)或者持票人將商票背書轉讓，被背書人持票向深發(fā)展申請貼現(xiàn)； 4票據(jù)到期前深發(fā)展向主機廠收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 我行建議 該產品適合配件供應商和主機廠之間經常或計劃采用商業(yè)承兌匯票進行貨款結算的企業(yè)。 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 深發(fā)展供應鏈金融業(yè)務簡述 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financial Services 深圳發(fā)展銀行汽車金融業(yè)務簡介 汽車配件制造商供應鏈融資解決方案 方案一：國內保理池融資 方案二：出口應收帳款融資池 方案三：商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn) 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 成立于 1987年 12月 28日，中國第一家上市公司 2004年 12月引進新橋投資集團作為戰(zhàn)略投資者 2006年榮獲中國十佳金融機構稱號 2007年榮獲最佳創(chuàng)新銀行稱號 業(yè)務規(guī)模持續(xù)快速增長 供應鏈融資 、 汽車金融 、個人金融等領域的專業(yè)領先者 深圳發(fā)展銀行 快速發(fā)展的高效、服務性銀行 深圳發(fā)展銀行汽車金融部 Auto Financing Services 扁平化的管理架構、專業(yè)化的團隊 汽車金融部是總行直屬專業(yè)部門 企業(yè)融資業(yè)務和個人消費貸款業(yè)