我國(guó)中小企業(yè)融資難及對(duì)策建議(1115).doc

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蠆羆膈薂袁蝿膄薁薁肄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅袆膁膅薇肁肇芄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀莈螃羇肆莇蒃螀羂莆薅羅羈蒞螇?mèng)缕P莄蕆肄膃莃蕿袆聿莃蟻肂羅莂螄裊芃蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿螈蚆肁蒈蒈羈羇蕆薀螄芆蕆螞羀膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄薄薇螁節(jié)薃蠆羆膈薂袁蝿膄薁薁肄肀膈蚃袇羆膇螅肅芅膆蒅袆膁膅薇肁肇芄蝕襖羃芄螂蚇節(jié)芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羆艿薈罿芄羋蟻螁膀莈螃羇肆莇蒃螀羂 論我國(guó)中小企業(yè)融資難及其對(duì)策建議引言中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，根據(jù)我國(guó)工商行政管理局統(tǒng)計(jì)，截止2008年底，全國(guó)實(shí)有企業(yè)971.46萬(wàn)戶，其中99%以上為中小企業(yè)。中小企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)60%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)超過(guò)50%，提供了近70%的進(jìn)出口貿(mào)易額，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了50%以上的國(guó)有企業(yè)下崗職工、70%以上新增就業(yè)人員和70%以上農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力。在自主創(chuàng)新方面，中小企業(yè)擁有66%的專(zhuān)利發(fā)明、74%的技術(shù)創(chuàng)新和82%的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。 羅福凱.基于財(cái)務(wù)學(xué)視角的中小企業(yè)發(fā)展研究兼評(píng)“中小企業(yè)融資難”命題真?zhèn)蜶.中國(guó)會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)2010年學(xué)術(shù)年會(huì)營(yíng)運(yùn)資金管理論壇，山東青島，2010.可見(jiàn)中小企業(yè)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著不可替代的作用。中小企業(yè)的存在，使市場(chǎng)主體更加趨于多元化，有效牽制了壟斷機(jī)制的形成，不斷促進(jìn)和構(gòu)建了一個(gè)多元競(jìng)爭(zhēng)、充滿活力的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。但是，長(zhǎng)期以來(lái)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一直是困擾其發(fā)展的重要因素之一，也是學(xué)術(shù)界不斷探討和研究的話題。研究的目的和意義：一、 研究目的本論文的研究旨在探明中小企業(yè)融資難的困境和原因，通過(guò)不斷分析和探討問(wèn)題最終找到解決中小企業(yè)融資難的原因所在。文中通過(guò)分析中小企業(yè)融資的重要性，并借鑒一些國(guó)外優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，探討如何發(fā)展我國(guó)的中小企業(yè)的信用等級(jí)等問(wèn)題。并研究我國(guó)政府在支持解決中小企業(yè)融資中的必要性，國(guó)外政府在支持中小企業(yè)融資中的經(jīng)驗(yàn)和借鑒，提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。二、 研究意義理論意義：國(guó)外關(guān)于企業(yè)融資問(wèn)題的研究主要集中于資本結(jié)構(gòu)和融資結(jié)構(gòu)理論，而單獨(dú)研究中小企業(yè)融資問(wèn)題的論文相對(duì)較少。國(guó)內(nèi)對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的探討，往往側(cè)重于某一條途徑，很少有綜合研究的。本文將從全面分析的視角來(lái)探討、分析中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理對(duì)解決中小企業(yè)融資難進(jìn)行較為全面的探討。現(xiàn)實(shí)意義：我國(guó)大中型企業(yè)改革取得了一定的進(jìn)展，而國(guó)有經(jīng)濟(jì)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率將會(huì)逐漸下降。眾多的中小企業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，有待進(jìn)一步發(fā)掘和釋放。因此，如何更好的做到資源優(yōu)化配置，使金融體系在社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮更大的作用，如何更好的支持中小企業(yè)的發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。三、 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀國(guó)外研究現(xiàn)狀：在國(guó)外，中小企業(yè)融資問(wèn)題不是一個(gè)專(zhuān)門(mén)研究的領(lǐng)域，因此關(guān)于中小企業(yè)的融資問(wèn)題的研究文章并不多見(jiàn)。大體有以下幾個(gè)方面：1、 融資理論概述美國(guó)學(xué)者莫迪利安尼和米勒，創(chuàng)立了現(xiàn)代企業(yè)融資理論的開(kāi)端。他們創(chuàng)辦的理論證明：在沒(méi)有企業(yè)和個(gè)人所得稅、沒(méi)有企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、資本市場(chǎng)充分有效運(yùn)作等假設(shè)條件下，企業(yè)的價(jià)值同采取的融資方式無(wú)關(guān)。盡管該理論的假設(shè)過(guò)于嚴(yán)格，與現(xiàn)實(shí)不符，但是它為分析融資結(jié)構(gòu)問(wèn)題提供了一個(gè)有用的起點(diǎn)和框架。平衡理論是企業(yè)融資結(jié)構(gòu)理論在20世紀(jì)70年底啊的最為重要的發(fā)展。該理論放松了對(duì)無(wú)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的假定，認(rèn)為企業(yè)固然可以通過(guò)增加債務(wù)而獲得稅收收益，但隨著債務(wù)上升，企業(yè)陷入財(cái)務(wù)虧空的概率增大，由此帶來(lái)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加大。因此，企業(yè)的最佳融資結(jié)構(gòu)是在免稅優(yōu)惠收益和破產(chǎn)成本之間進(jìn)行平衡的結(jié)果。 吳媛.我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究D.鄭州大學(xué)，2007.關(guān)于中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)，國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)表明，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的貸款是中小企業(yè)最大的最主要的外源性債務(wù)融資渠道。在美國(guó)，金融機(jī)構(gòu)的貸款占中小企業(yè)全部債務(wù)額的53%。2、 金融約束理論 麥金農(nóng)（Mekinnon，1973）和簫（Shaw，1973）關(guān)于發(fā)展中國(guó)家金融抑制理論以及赫爾曼、斯蒂格利茨等關(guān)于金融約束理論有助于理解像中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家的中小企業(yè)難于獲得金融支持。在金融壓抑下，政府按照自己的偏好將金融資源投入到大的項(xiàng)目和國(guó)有部門(mén)中去，而對(duì)于中小企業(yè)的支持不足。在金融約束下，銀行部門(mén)擁有較強(qiáng)的激勵(lì)和動(dòng)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但由于競(jìng)爭(zhēng)不足，中小企業(yè)的融資需求難以滿足。該理論的貢獻(xiàn)是我們分析發(fā)展中國(guó)家中小企業(yè)的融資困境提供了一個(gè)好的思路。 吳媛.我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究D.鄭州大學(xué)，2007.3、 信貸配給理論斯蒂格利茨的信貸配給理論解釋了中小企業(yè)更加難于獲得信貸支持。信貸市場(chǎng)上的心底不對(duì)稱(chēng)，必然導(dǎo)師逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，使銀行面臨較高的信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于較高的利率會(huì)產(chǎn)生逆向刺激，為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)把利率降低到均衡利率水平以下，以鼓勵(lì)那些資信度高的企業(yè)借款。而由于種種原因中小企業(yè)的資信度偏低，難于獲得銀行貸款。該理論從另一個(gè)角度，即從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度為我們分析中小企業(yè)的融資障礙提供了另外一個(gè)思路。 吳媛.我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究D.鄭州大學(xué)，2007.4、 國(guó)外中小企業(yè)融資現(xiàn)狀在發(fā)展中國(guó)家，非正規(guī)金融廣泛存在?？死锼苟喾蛭樽寇剑–hristopher Woodruff，2001）利用1994年和1998年的調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)中小企業(yè)在初創(chuàng)階段和發(fā)展階段融資狀況的研究表明，在墨西哥，“盡管正規(guī)銀行信貸對(duì)于調(diào)查樣本中最大的企業(yè)比較重要，但從總體來(lái)看，這些企業(yè)極少獲得銀行信貸?！痹诮鹑隗w系高度發(fā)達(dá)的美國(guó)，已經(jīng)形成了一套較為完整的為中小企業(yè)提供融資的服務(wù)體系，其中既包括政府的政策支持，也包括市場(chǎng)主體自發(fā)形成的各種各樣的融資中介機(jī)構(gòu)。根據(jù)美國(guó)中小企業(yè)管理局（SBA）的統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)就業(yè)人數(shù)約占美國(guó)就業(yè)人數(shù)的三分之二，銷(xiāo)售收入約占美國(guó)全部企業(yè)的一半以上，全美50%以上的技術(shù)創(chuàng)新和高技術(shù)行業(yè)中30%以上的就業(yè)都來(lái)自中小企業(yè)。 林毅夫、孫希芳：信息、非正規(guī)金融與中小企業(yè)融資，北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心，2003年9月19日。劉明興（2002年）的研究發(fā)現(xiàn)，美國(guó)小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，股本融資平均占到49.63%，債務(wù)融資平均為50.37%，債務(wù)融資由金融機(jī)構(gòu)的貸款（26.66%）和非金融結(jié)構(gòu)、個(gè)人、政府的信用（23.71%）構(gòu)成。 劉明興：美國(guó)小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)與體制，北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心，2002年。規(guī)模越小的小企業(yè)其股權(quán)融資的比重越高，并且小企業(yè)的發(fā)展階段與其借貸比例的關(guān)系呈現(xiàn)出倒U型。國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀：最近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)對(duì)于中小企業(yè)融資問(wèn)題的研究越來(lái)越多，很多學(xué)者提出了各種各樣的觀點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的相應(yīng)對(duì)策。大體有以下幾個(gè)方面：5、 融資困境形成的原因 陳佳貴等（1999）把中小企業(yè)融資缺乏金融機(jī)構(gòu)的支持歸結(jié)為中小企業(yè)信譽(yù)等級(jí)低、銀行自身經(jīng)濟(jì)性方面的考慮、所有制形式的影響、缺少專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)、缺乏小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)等等。樊綱認(rèn)為國(guó)有商業(yè)銀行與民營(yíng)中小企業(yè)“所有制不兼容”是問(wèn)題的關(guān)鍵。何德旭認(rèn)為中小企業(yè)融資難的主要根源在于中小企業(yè)自身。 鄒學(xué)平.中小企業(yè)融資對(duì)策探析以成都FX公司融資為例D.西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2008.劉爾思從金融體系的效率與風(fēng)險(xiǎn)兩方面進(jìn)行分析后認(rèn)為中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題是金融體系不能全力支持的重要原因。 陽(yáng)麗紅.衡陽(yáng)市中小企業(yè)融資政策的政府支持研究D.湖南大學(xué),2008.中國(guó)人民銀行上海課題組（2001）認(rèn)為中小企業(yè)的融資障礙在于自身信譽(yù)度低、現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)體系與中小企業(yè)的融資特點(diǎn)難以適應(yīng)、社會(huì)對(duì)中小企業(yè)的融資支持體系尚未完全建立等等。 陽(yáng)麗紅.衡陽(yáng)市中小企業(yè)融資政策的政府支持研究D.湖南大學(xué),2008.6、 融資困境的對(duì)策陳佳貴（1999）從完善中小企業(yè)支持的法律體系、建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)銀行、建立中小企業(yè)基金、制定優(yōu)惠政策、健全中小企業(yè)金融支持的社會(huì)扶助體系等方面提出了構(gòu)建我國(guó)中小企業(yè)金融支持體系的問(wèn)題。 陽(yáng)麗紅.衡陽(yáng)市中小企業(yè)融資政策的政府支持研究D.湖南大學(xué),2008鄭耀東提出支持中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行貸款比例控制、嘗試中小企業(yè)主辦銀行制等改革思路。林毅夫（2001）從比較優(yōu)勢(shì)的角度論述了我國(guó)發(fā)展中小企業(yè)的重要意義，并提出大力發(fā)展中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議來(lái)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題?？傊?，國(guó)內(nèi)關(guān)于中小企業(yè)融資困境的研究大多數(shù)是現(xiàn)象的描述性質(zhì)的，對(duì)融資困境原因的分析也居于淺層次的。即簡(jiǎn)單的歸結(jié)為中小企業(yè)自身存在的各種問(wèn)題和政府及金融體系支持不夠或者體制的問(wèn)題，而缺乏較為深入的理論基礎(chǔ)。關(guān)于民營(yíng)中小企業(yè)融資問(wèn)題的分析是恨深刻的，但缺乏系統(tǒng)性。四、 研究方法理論與實(shí)際相結(jié)合的方法，縱向比較與橫向比較相結(jié)合的方法。論我國(guó)中小企業(yè)融資難及其對(duì)策建議1中文摘要1英文摘要1引言11、基本概念與理論分析71.1中小企業(yè)的概念71.2中小企業(yè)融資相關(guān)概念介紹151.2.1 中小企業(yè)融資概述151.2.2 中小企業(yè)融資的具體方式172、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題192.1中小企業(yè)融資困境192.1.1、中小企業(yè)資金源結(jié)構(gòu)分析192.1.2、中小企業(yè)融資困境及其表現(xiàn)形式112.2“融資難”問(wèn)題的原因分析122.2.1中小企業(yè)融資困境的理論研究122.2.2我國(guó)融資制度的不合理造成融資難132.2.3企業(yè)自身方面存在的問(wèn)題是融資難的根本原因142.2.4政府及社會(huì)融資服務(wù)方面的原因153、解決“融資難”問(wèn)題的對(duì)策建議153.1政府應(yīng)不斷給予政策支持和優(yōu)化融資環(huán)境153.1.1不斷健全政府對(duì)中小企業(yè)的支持體系153.1.2政府要給予中小企業(yè)健全的社會(huì)支持體系153.2應(yīng)不斷推進(jìn)金融制度創(chuàng)新，建立多元化的融資體系163.2.1建立和完善中小企業(yè)直接融資體制163.2.2不斷創(chuàng)新中小企業(yè)融資方式163.3提高中小企業(yè)整體質(zhì)量，建立中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)群163.3.1加強(qiáng)內(nèi)部管理，增強(qiáng)內(nèi)在融資能力163.3.2建立中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，增強(qiáng)企業(yè)融資能力173.4構(gòu)建中小企業(yè)信用體系183.4.1信用評(píng)級(jí)與民營(yíng)中小企業(yè)融資183.4.2中小企業(yè)信用管理體系18結(jié)論19參考文獻(xiàn)191、 基本概念與理論分析1.1中小企業(yè)的概念“中小企業(yè)”的稱(chēng)謂最早出現(xiàn)在19世紀(jì)末期，隨著第二次工業(yè)革命的完成，資本主義的大工業(yè)體系和現(xiàn)代商業(yè)體系的形成，大企業(yè)、大公司逐漸開(kāi)始在人們的經(jīng)濟(jì)生活中占據(jù)主導(dǎo)地位，與大企業(yè)相對(duì)應(yīng)的，就出現(xiàn)了中小企業(yè)的概念。 王志強(qiáng).我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究D.浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)院.2009.中小企業(yè)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的概念，它是指相對(duì)于大企業(yè)而言的，從人員規(guī)模、投資規(guī)模和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較小的經(jīng)濟(jì)單位。與此同時(shí)也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念，過(guò)去被稱(chēng)作大企業(yè)的，現(xiàn)在可能是中等企業(yè)；而現(xiàn)在是中等企業(yè)的，若干年以后也可能是小企業(yè)，也可能會(huì)成為大企業(yè)。因此，中小企業(yè)是一個(gè)比較復(fù)雜的概念，在不同的國(guó)家和地區(qū)又不同的定義。即使在一個(gè)國(guó)家，在不同的部門(mén)，不同的歷史時(shí)期也有不同的標(biāo)準(zhǔn)?？偟膩?lái)講，世界主要國(guó)家和地區(qū)對(duì)中小企業(yè)的界定，主要是從質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)和量的數(shù)量上來(lái)衡量的。質(zhì)的規(guī)定主要是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的獨(dú)立性和在實(shí)體同行業(yè)中是否處于主導(dǎo)地位的。一般是具有獨(dú)立核算的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，并且在同行業(yè)中不占主導(dǎo)地位的。一般具有三個(gè)獨(dú)立的特征：獨(dú)立所有、自主經(jīng)營(yíng)、非主導(dǎo)地位。量的規(guī)定一般是用具體的數(shù)據(jù)指標(biāo)，主要有雇傭人員數(shù)量、企業(yè)固定資產(chǎn)投資規(guī)模以及在一定周期內(nèi)的銷(xiāo)售收入（一般指一年）。盡管如此，在不同的國(guó)家和地區(qū)、不同的歷史時(shí)期、不同的產(chǎn)業(yè)部門(mén)，人們對(duì)中小企業(yè)的判斷都有著不同的標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)自新中國(guó)成立以來(lái)共修改過(guò)五次：第一次是20世紀(jì)50年代，主要是以企業(yè)職工人數(shù)的多少，作為企業(yè)規(guī)模劃分的標(biāo)準(zhǔn)：職工人數(shù)在3000人以上的稱(chēng)為大型企業(yè)；5003000人之間的被稱(chēng)為中型企業(yè)；500人以下的稱(chēng)為小型企業(yè)。 李小方.中小企業(yè)融資問(wèn)題的研究D.中南民族大學(xué).2009.第二次是在1962年被改為按照固定資產(chǎn)價(jià)值數(shù)量作為劃分的標(biāo)準(zhǔn)。第三次是在1978年，國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)發(fā)布的關(guān)于基本建設(shè)項(xiàng)目的大中型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，把劃分企業(yè)規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)改為“年綜合聲場(chǎng)能力”。 李小方.中小企業(yè)融資問(wèn)題的研究D.中南民族大學(xué).2009.在1984年，國(guó)務(wù)院國(guó)營(yíng)企業(yè)第二步利改稅試行辦法對(duì)中國(guó)非工業(yè)企業(yè)的規(guī)模按照企業(yè)的固定資產(chǎn)原值和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力創(chuàng)立了劃分標(biāo)準(zhǔn)，主要涉及的行業(yè)有公交、零售、物資回收等國(guó)有小企業(yè)。例如規(guī)定了對(duì)北京、天津、上海三市固定資產(chǎn)原值不超過(guò)400萬(wàn)元而且利潤(rùn)不超過(guò)40萬(wàn)元的屬于國(guó)有小型企業(yè)，這三個(gè)城市以外的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)為固定資產(chǎn)原值為300萬(wàn)元以下和年利潤(rùn)在30萬(wàn)元以下的稱(chēng)為小型企業(yè)。 何學(xué)昌.我國(guó)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)研究D.安徽農(nóng)業(yè)大學(xué),2006.第四次是在1988年到2000年間的不斷修改和修訂。在1988年重新發(fā)布了大中小型工業(yè)企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，按不同行業(yè)的不同特點(diǎn)做了分別劃分，將企業(yè)規(guī)模分為特大型、大型（分為大一、大二型兩類(lèi)）、中型（分為中一、中二兩類(lèi)）和小型企業(yè)四種類(lèi)型六個(gè)檔次。在當(dāng)時(shí)的中小企業(yè)一般多指中二類(lèi)型的和小型的企業(yè)。 何學(xué)昌.我國(guó)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)研究D.安徽農(nóng)業(yè)大學(xué),2006.具體規(guī)定為：凡產(chǎn)品比較單一的企業(yè)，如鋼鐵聯(lián)合生產(chǎn)企業(yè)、煉油廠、手表廠、水泥廠等均按照生產(chǎn)能力為標(biāo)準(zhǔn)劃分；另外一些企業(yè)，如發(fā)電廠、棉紡廠，習(xí)慣上以生產(chǎn)設(shè)備的數(shù)量為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分；對(duì)于產(chǎn)品和設(shè)備比較復(fù)雜的企業(yè)，以固定資產(chǎn)原值數(shù)量為標(biāo)準(zhǔn)劃分。 程建林.中小房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究D.重慶大學(xué),2004.在1992年又對(duì)1988年劃分的標(biāo)準(zhǔn)做了補(bǔ)充，增加了對(duì)市政公用工業(yè)、輕工業(yè)、電子工業(yè)、醫(yī)藥工業(yè)和機(jī)械工業(yè)中的汽車(chē)制造業(yè)的規(guī)模進(jìn)行了劃分標(biāo)準(zhǔn)。在1999年又進(jìn)行了再次的修改，根據(jù)1999年11月國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委制定的我國(guó)企業(yè)類(lèi)型劃分標(biāo)準(zhǔn)，將銷(xiāo)售收入和資產(chǎn)總額作為主要考察目標(biāo)，分別為特大型、大型、中型、小型四類(lèi)， 何學(xué)昌.我國(guó)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)研究D.安徽農(nóng)業(yè)大學(xué),2006.總資產(chǎn)規(guī)模和年銷(xiāo)售收入50億元以上的為特大型企業(yè)，資產(chǎn)總額和年銷(xiāo)售收入在5億元以上為大型企業(yè)，資產(chǎn)總額和年銷(xiāo)售收入在5000萬(wàn)元以上的為中型企業(yè)，總資產(chǎn)總額和年銷(xiāo)售收入在5000萬(wàn)元以下的為小型企業(yè)。 張芳.我國(guó)中小企業(yè)融資困境及對(duì)策D.對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué).2007.在2000年中期又針對(duì)企業(yè)所處的不同行業(yè)，新的劃分標(biāo)準(zhǔn)又出臺(tái)了一些新的解釋。參與劃分的企業(yè)范圍原則上包括所有行業(yè)中各種所有制形式的工業(yè)企業(yè)。 呂婷婷.對(duì)目前我國(guó)中小企業(yè)稅收環(huán)境的實(shí)證分析及其思考以浙江臺(tái)州地區(qū)中小企業(yè)為案例D.上海財(cái)經(jīng)大學(xué),2008.第五次對(duì)中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制定，是在多年中小企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，為貫徹實(shí)施中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法，于2003年2月19日由國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)、財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局聯(lián)合公布的國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企【2003】143號(hào)文件關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知中規(guī)定的。在該通知中指出，中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定中的中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上限即為大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的下限，國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了相關(guān)數(shù)據(jù)分析，不再制定與中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定不一致的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)尚未確定企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)行業(yè)，有關(guān)部門(mén)將根據(jù)2003年全國(guó)第三產(chǎn)業(yè)普查結(jié)果，共同提出企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)。中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)職工人數(shù)、銷(xiāo)售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定，該規(guī)定適用于工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸和郵政業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)。其中，工業(yè)包括采礦業(yè)、制造業(yè)、典禮、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)。 施小麗.陜西中小企業(yè)融資問(wèn)題研究D.西北工業(yè)大學(xué),2004第六次劃分中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，也就是最新的一次標(biāo)準(zhǔn)。即2011年6月，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)了中小企業(yè)劃形標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。其中將中小企業(yè)劃分為中型、小型和微型企業(yè)，首次提出微型企業(yè)的概念。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)劃分出的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)（不含鐵路運(yùn)輸業(yè)），倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)），軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會(huì)工作，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)等）。中、小、微型企業(yè)按行業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)為：（一）農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。營(yíng)業(yè)收入20000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（二）工業(yè)。從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入40000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（三）建筑業(yè)。營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入6000萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（四）批發(fā)業(yè)。從業(yè)人員200人以下或營(yíng)業(yè)收入40000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入5000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員5人及以上，且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員5人以下或營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（五）零售業(yè)。從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入20000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員50人及以上，且營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（六）交通運(yùn)輸業(yè)。從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入30000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入3000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入200萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入200萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（七）倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)。從業(yè)人員200人以下或營(yíng)業(yè)收入30000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（八）郵政業(yè)。從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入30000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（九）住宿業(yè)。從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（十）餐飲業(yè)。從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（十一）信息傳輸業(yè)。從業(yè)人員2000人以下或營(yíng)業(yè)收入100000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（十二）軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（十三）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)。營(yíng)業(yè)收入200000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額2000萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額2000萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（十四）物業(yè)管理。從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入5000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員100人以下或營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（十五）租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)。從業(yè)人員300人以下或資產(chǎn)總額120000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且資產(chǎn)總額8000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且資產(chǎn)總額100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或資產(chǎn)總額100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（十六）其他未列明行業(yè)。從業(yè)人員300人以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下的為微型企業(yè)。1.2中小企業(yè)融資相關(guān)概念介紹1.2.1 中小企業(yè)融資概述在新帕爾雷格夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典對(duì)融資的解釋是：融資是指為了支付超過(guò)現(xiàn)金的購(gòu)貨款而采取的貨幣交易手段或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。 吳琛.中小企業(yè)的融資問(wèn)題研究D.華中科技大學(xué)2006.企業(yè)融資，是社會(huì)融資的基本組成部分，是指企業(yè)作為資金需求者進(jìn)行的資金融通活動(dòng)。廣義的融資是指