中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試卷B卷 含答案.doc_第1頁
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中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷 含答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是( )。A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下,遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值2、當日成交,當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是( )。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場3、從民事法律行為來說,甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同,該代理屬于( )。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理4、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是( )。A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略,擬定明確的目標客戶,包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息,有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主,實地調查為輔。必要時,可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動,商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告,進一步核實后在檔案中重新記載。5、下列關于我國中央銀行票據(jù)的表述,正確的是( )。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金6、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會7、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具8、勞動力人口是指年齡在( )以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲9、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權益而依法直接產(chǎn)生的代理關系是( )。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理10、信用證按開證行保證性質的不同,可分為( )。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉讓信用證和不可轉讓信用證11、下列關于商業(yè)銀行資本作用的表述,錯誤的是( )。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險12、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是( )。A.20XX年12月15日,資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進人中國內地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者13、以下說法不正確的是( )。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的,印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員14、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算,并對其賬戶資金進行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的( )。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結算業(yè)務15、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取16、下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是( )。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)17、某債券面值為100元,票面利率為B%,每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元,持有一年后出售時價格為9B元,期間獲得兩次利息分配,則其持有期收益率為( )。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%18、下列屬于債券定價的外部因素的是( )。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發(fā)行手續(xù)費19、GNP是指( )。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)20、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情,消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌,( )。A該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應當向社會公眾透露這個消息,以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票,但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣,也不能將該信息透露給其他人21、在工作中,團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立( )。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神22、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險23、在匯款的三種方式中( )多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 24、以下不屬于禮貌服務內容的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求,自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務,并在業(yè)務處理過程中,滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求,也應耐心說明情況,獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利25、下列犯罪,不屬于金融犯罪的是( )。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪26、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示,下列違規(guī)的是( )。A客戶提出問題時,為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品27、信用卡的功能不包括( )。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金28、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于( )。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責任29、代位權的行使范圍應以( )為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務30、根據(jù)我國個人外匯管理辦法,可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是( )。A.轉賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣31、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述,錯誤的是( )。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息32、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款,假設年利率3%,一年后存款到期時,他從銀行取回的全部金額是( )元。A51425B51500C51200D5140033、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是( )。A.生產(chǎn)階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應階段34、商業(yè)銀行法規(guī)定,對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達( )以上的,應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%35、銀行本票的提示付款期限為( )。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年36、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引,保證收益理財計劃的起點金額,人民幣、外幣應分別在( )以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)37、2007年3月20日,( )掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農村商業(yè)銀行C.上海銀行D.中國郵政儲蓄銀行38、票據(jù)行為中,持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起( )內。A:1 個月B:3 個月C:6 個月D:2 年39、商業(yè)銀行的高級管理層不包括( )。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人40、金融犯罪成立的前提和基礎是( )。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序41、提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按( )計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 42、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是( )。A適應性原則B審慎性原則C獨立性原則D有效性原則43、銀行信貸管理實行集中授權管理,以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實行集中授權管理是指( )。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權力44、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是( )。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應C.金融業(yè)D.國際組織45、以下不能取得法人資格的是( )。A. 個體工商戶B. 在我國設立的外商獨資公司C. 機關、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責任公司46、下列不屬于定期存款的是( )。A.存本取息B.整存零取C.個人通知存款D.整存整取47、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) D.背書48、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的執(zhí)行機構為( )。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.秘書處49、信用證按開證行保證性質的不同,可分為( )。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證50、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況,并協(xié)助客戶轉移財產(chǎn)B. 及時向內部支持部門尋求支持,確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件,審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求,不搪塞、不推諉51、( )是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款52、在其他相同的條件下,商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資,能有效( )。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應繳納稅收53、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是( )。A.實際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟資本 54、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的是( )。A:因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時,顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設置明顯的標志,將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶55、總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加,就構成( )。A.多法人制組織架構 B.統(tǒng)一法人制組織架構 C.矩陣型組織架構 D.成本中心型組織架構 56、個人住房貸款期限一般不超過( )。A:10年B:15年C:20年D:30年57、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 ( )。A.匯率風險分析B.表外業(yè)務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析58、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案,就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是( )。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行59、商業(yè)銀行的三性目標不包括( )。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標60、某公司對A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同,合同屬于( )。A、有效合同B、無效合同C、效力未定合同D、可撤銷合同61、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起( )個月內,對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.662、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款為( )。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款63、風險識別與評估是商業(yè)銀行內部控制的一個重要環(huán)節(jié),在風險可接受時的正確做法是( )。A:向上級匯報,做成風險評估報告B:要檢測并定期評審,以確保其可持續(xù)接受C:將工作重點轉移到風險不可接受領域D:對該風險點可在2年內予以免查64、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過( )。A.3年B.6個月C.1年D.2年65、在下列金融犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪66、根據(jù)貸款五級分類法,下列不屬于不良貸款的是( )。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款67、我國的中央銀行是( )。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會68、銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念,即管風險、( )、管內控、提高透明度。A.管業(yè)務B.管利潤C.管法人D.管限制69、依照貸款通則的規(guī)定,除( )以外,貸款人發(fā)放貸款,借款人應當提供擔保。但經(jīng)貸款審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款70、公司成立日期是指( )。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司正式對外營業(yè)的日期D.公司向公司登記機關申請設立登記的日期71、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是( )。A:免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復強調競爭對手銀行產(chǎn)品的負面報道C:向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程,繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣72、信用卡和借記卡的分類標準是( )。A.發(fā)行對象B.清償方式C.支付方式D.結算幣種73、下列關于同業(yè)拆借的表述,錯誤的是( )。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化,是貨幣市場最重要的基準利率D.借入資金的行為成為拆入,借出資金的行為成為拆出74、根據(jù)中華人民共和國婚姻法規(guī)定,離婚時,原為夫妻共同生活所負的債務,應當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?,其處理辦法是( )。A.雙方不再負清償責任B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時,由人民法院判決C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時,依法由雙方各清償一半D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時,依法由經(jīng)濟條件較好的一方清償75、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè),業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現(xiàn)象,許多商業(yè)銀行都提出( )。A:拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略76、在信用證業(yè)務中,下列關于開證銀行提供的服務的說法,不正確的是( )。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后,承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務77、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告,應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員( )。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總78、依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指( )。A. 票據(jù)所表示的權利與票據(jù)不可分離B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利,不問占有原因和資金關系C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作D. 取得票據(jù)無需合法原因79、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,因此,11月20日的正確寫法是( )。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日80、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、( )和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人81、個人網(wǎng)上銀行屬于( )。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行82、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務,兩者的主要區(qū)別在于( )。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封83、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”,它們的機構性質是( )。A.事業(yè)單位B.政府部門C.國家機關D.國有企業(yè)84、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自( )起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日85、實貸實付的關鍵是( )。A.有效鑒別客戶身份,了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途,減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容86、通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是( )。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)87、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時,( )。A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應上升D.會增加市場貨幣供應量88、目前,我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比89、下列文件中屬于擔保類文件的是( )。A.貸款備案證明B.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件C.已繳納印花稅的繳付憑證D.法律意見書90、CBA的中文名稱是( )。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括( )。A:資產(chǎn)B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、我國銀行的托管業(yè)務包括( )。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責,說法正確的有( )。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協(xié)調全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、反洗錢法的主要內容包括( )。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任6、汽車金融公司管理辦法規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會批準,汽車金融公司可以從事( )業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保7、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是( )。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對8、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè),其規(guī)模效益體現(xiàn)在( )。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模9、下列國際貿易業(yè)務中,屬于銀行針對出口商開展的服務的有( )。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、甲一直暗戀同學乙,某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片,并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是( )。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、商業(yè)銀行的利益相關者包括( )。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人12、一般而言,下列選項中可能導致利率上升的有( )。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述,正確的有( )。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法14、具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從以下( )方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、對于應收賬款的概念,中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定,即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利,包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益,但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權,這些權利包括( )。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權C.出租產(chǎn)生的債權,包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的僨權E.銷售產(chǎn)生的債權16、下列屬于金融市場直接融資工具的有( )。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括( )。A.購買高額保險,然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中,( )業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員,下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有( )。A. 某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、以下各項屬于銀行風險的有( )。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是( )。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、銀行在金融創(chuàng)新中,為保護客戶利益進行客戶教育,正確的教育方式有( )。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓24、年初,國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運,支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有( )A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù),就可能導致銷貨不及時,貽誤商機,造成損失B.貨物發(fā)運后,要密切關注貨物下落,以便風險發(fā)生后及時應對,掌握主動,盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長,造成進口商不能及時提貨,一旦貨物行情發(fā)生變化,極易導致進口商拒不提貨,出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查,對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別,避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失,可讓進口商將相關款項作為預付定金付出,如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤25、法人一般分為( )。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、下列關于票據(jù)市場的說法,正確的有( )。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述,正確的有( )。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同28、單位活期存款賬戶包括( )。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶29、下列( )屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產(chǎn)管理公司30、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有( )。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有( )。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括( )。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī),對監(jiān)管機構坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象,不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風險的管控手段包括( )。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列( )行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰36、我國M1由( )構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是( )。A.通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管,促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時,要特別注意的有( )。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況39、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是( )。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的,不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體40、常見的洗錢方式包括( )。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤2、( )貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50,貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤3、( )票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征,票據(jù)不能流通,就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯誤4、( )汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯5、( )失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤6、( )作為銀行的銀行,中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯7、( )同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對8、( )要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤9、( )在經(jīng)濟周期的危機階段,企業(yè)資金周轉困難,需要銀行的救助,所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤10、( )公司申請設立登記的日期,即為公司成立日期。A、正確B、錯誤11、( )非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。A.對B.錯12、( )汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。A.對B.錯13、( )董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時,需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯14、( )指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。A、正確B、錯誤15、( )金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”,這實際上指的就是金融市場的調節(jié)功能。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、D2、D3、B4、C5、C6、B7、A8、C9、C10、A11、B12、C13、B14、B15、B16、【答案】D17、A18、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項A、B屬于內部因素,選項D屬于發(fā)行成本。19、A20、D21、D22、C23、A24、D25、C26、A27、【答案】A28、C29、正確答案:C【專家解析】考察代位權的知識。30、C31、B32、B33、A34、【答案】B35、C36、B37、D38、C39、C40、A41、C42、A43、D44、B45、A46、C47、C48、B49、A50、A51、【答案】C52、A53、【正確答案】B【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本,屬于會計學概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。54、答案:B55、【正確答案】C56、D57、B58、A59、A 60、正確答案:D【專家解析】可撤銷合同的類型之一。61、【答案】C62、D63、B64、D65、C66、B67、B68、C69、B70、B71、答案:A72、【答案】B73、C74、B【解析】離婚時,原為夫

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