銀行從業(yè)資格考試60道風(fēng)險(xiǎn)管理精選單選題

銀行從業(yè)資格考試 60 道風(fēng)險(xiǎn)管理精選單選題（一） 1.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括 _. A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D.內(nèi)部管理模式 2.下列理論中，屬于負(fù)債管理模式的是 _. A.真實(shí)票據(jù)論 B.轉(zhuǎn)換能力理論 C.存款理論 D.預(yù)期收入理論 3.FN 理論中，發(fā)球資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是 _. A.銀行券理論 B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 C.購(gòu)買理論 D.銷售理論 4.下列理論中，不 屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是 _ A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論 C.超貨幣供培理論 D.銷售理論 5._是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。 A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 6._是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 7._不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。 A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 8._是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B .操作風(fēng)險(xiǎn) C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 9._是指銀行掌握的可用于即時(shí)土付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。 A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 10._是指 由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。 A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 11. _是指由于銀行操作上的錯(cuò)誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。 A. 操作風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 12._是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 13._是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。 A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 14.商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于 _的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 15.將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā) 生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于 _的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。 A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 16.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于 _的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 17.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是 _. A.承擔(dān) B.保險(xiǎn) C.轉(zhuǎn)讓 D.客戶分散 18.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于 _的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 19.風(fēng)險(xiǎn)主體利用資本、利潤(rùn)、抵押品拍賣收入等形式的資金，彌補(bǔ)其在某種風(fēng)險(xiǎn)上遭受的資產(chǎn)損失，使風(fēng)險(xiǎn)損失不會(huì)影響到風(fēng)險(xiǎn)主體正常經(jīng)營(yíng)的進(jìn)行，不會(huì)導(dǎo)致其形象與信譽(yù)的損害，屬于 _的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 20.按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列 _不包括在核心資本中。 A.實(shí)收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D.可轉(zhuǎn)換債券 21. 按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列 _不包括在附屬資本中。 A.重估儲(chǔ)備 B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) C.優(yōu)先股 D.實(shí)收資本 22.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本的投資，應(yīng)扣除 _. A.15% B.20% C.25% D.50% 23._是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是 必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。 A.會(huì)計(jì)資本 B.監(jiān)管資本 C.經(jīng)濟(jì)資本 D.實(shí)收資本 24.公司治理在狹義上主要指公司股東大會(huì)、董事會(huì)和 _及高級(jí)管理層等組織機(jī)構(gòu)設(shè)立與動(dòng)作的機(jī)制制度。 A.職工代表大會(huì) B.工會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.同業(yè)協(xié)會(huì) 25._負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)井控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。 A.董事會(huì) B. 監(jiān)事會(huì) C.股東大會(huì) D.高級(jí)管理層 26.在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷， 以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制，這是 _. A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制 27.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括 _. A.故障樹(shù)法 B.VaR C.專家預(yù)測(cè)法 D.流程圖分析法 28.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括 _. A.因果關(guān)系分析 B.VaR C.敏感性分析 D.情景分析 29.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門的文件和 _ A.國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) B.儲(chǔ)蓄系統(tǒng) C.信用卡系統(tǒng) D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù) 30.商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和_ A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo) D.不良貸款遷徙率指標(biāo) 31.下列指標(biāo)中屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的是 _ A.正常貸款遷徙率指標(biāo)工作 B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C. 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo) D.準(zhǔn)備盤充足程度指標(biāo) 32. 風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和 _ A. 不良貸款遷徙率 B.盈利能力 C.準(zhǔn)備資金充足程度 D.資本充足程度 33.對(duì)于同一客戶，不同信息來(lái)源的信息內(nèi)容存在嚴(yán)重不一致，無(wú)法確認(rèn)哪一個(gè)是真實(shí)數(shù)據(jù)，則選取 _ A.風(fēng)險(xiǎn)值較低的指標(biāo)值 B. 風(fēng)險(xiǎn)值較高的指標(biāo)值 C.風(fēng)險(xiǎn)值為二者均值的指標(biāo)值 D.類似客戶的指標(biāo)值 34._不屬于銀行信息系統(tǒng)的物理安全。 A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全 C.系統(tǒng)安全 D.媒介安全 35._屬于銀行信息系統(tǒng)的系統(tǒng)安全。 A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全 C. 媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全 36. _屬于銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。 A.安全認(rèn)證 B.操作系統(tǒng)安全 C. 媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全 37. _不屬于銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全。 A.內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制 B.外網(wǎng)物理隔離 C.病毒防護(hù) D.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全 38. _屬于銀行信息系統(tǒng)的信息系統(tǒng)安全。 A. 操作系統(tǒng)安全 B. 內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制 C.加密傳輸 D.媒介安全 39. 銀行系統(tǒng)安全制度的制定以及國(guó)家 法律、法規(guī)的宣傳等屬于 _. A. 媒介安全 B.管理安全 C.應(yīng)用安全 D.信息安全 40. 銀行信息系統(tǒng)安全包括物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、管理安全和 _等 A. 應(yīng)用安全 B. 媒介安全 C.應(yīng)用系統(tǒng)安全 D.環(huán)境安全 41.國(guó)內(nèi)少數(shù)企業(yè)在 _，開(kāi)始試用國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)去識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)和控制風(fēng)險(xiǎn)。 A.20 世紀(jì) 60 年代 B.20 世紀(jì) 80 年代后期 C. .20 世紀(jì) 70 年代后期 D. 20 世紀(jì) 80 年代前期 42.風(fēng)險(xiǎn)管理的核 心在于 _. A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合 43.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)在于 _. A.獲得最大的安全保障 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合 44.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自 _ A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù) 45.真實(shí)票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于 _ A.長(zhǎng)期貸款 B.消費(fèi)者貸 款 C.短期自償性貸款 D.房地產(chǎn)貸款 46.可轉(zhuǎn)換理論的一個(gè)基本前提是銀行要有足夠數(shù)量的隨時(shí)可以變現(xiàn)的 _ A.商業(yè)票據(jù) B.流動(dòng)資產(chǎn) C.長(zhǎng)期債券 D.國(guó)債 47.預(yù)期收入理論認(rèn)為，任何銀行資產(chǎn)能否到期償還或轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，歸根結(jié)底是以 _為基礎(chǔ)的。 A.實(shí)際收入 B.未來(lái)收入 C.實(shí)際財(cái)富 D.投資收益 48._容易產(chǎn)生的一種偏向是誘使銀行介入過(guò)于廣泛的業(yè)務(wù)范圍，導(dǎo)致集中和壟斷。 A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論 C.超貨幣供給理論 D.銷售理論 49._是一種適合于早期銀行特點(diǎn)的初級(jí)的資產(chǎn)管理理論。 A.銷售理論 B.預(yù)期收入理論 C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.真實(shí)票據(jù)理論 50.最古老的銀行負(fù)債管理理論可追溯到 _ A.銷售理論 B.預(yù)期收入理論 C.銀行券理論 D.真實(shí)票據(jù)理論 51._是銀行券理論的核心。 A.負(fù)債的適度性 B.資產(chǎn)的適度性 C.盡可能多的負(fù)債 D.負(fù)債越少 52.存款可分為 _和派生存款 不同兩類。 A.信用存款 B.定期存款 C.初始存款 D.企業(yè)存款 53.存款理論的最主要特征是它的 _ A.流動(dòng)性 B.穩(wěn)健性 C.擴(kuò)張性 D.冒險(xiǎn)性 54.被稱為 “ 銀行負(fù)債思想的創(chuàng)新 ” 的是 _ A.銀行券理論 B.存款理論 C.購(gòu)買理論 D.銷售理論 55.銷售理論的主題是 _ A.推銷金融產(chǎn)品 B.主動(dòng)負(fù)債 C.購(gòu)買負(fù)債 D.吸收存款 56.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、 _和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織 流程再造技術(shù)與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。 A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 57._提倡將原本資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。 A.資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論 B.銷售理論 C.存款理論 D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 58.金融工