《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試卷.doc

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試卷一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.我國(guó)銀行規(guī)定，信用卡透支金額和利息須在30天歸還，最長(zhǎng)不得超過（ ）天。A.30 B.50 C.60 D.902.（ ）的設(shè)立標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成。A.威尼斯銀行 B.喬治銀行 C.漢堡銀行 D.英格蘭銀行3.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（ ）A.庫(kù)存商品 B.應(yīng)收賬款 C.現(xiàn)金 D.抵押品4.貸款抵押物、質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)值下降，或銀行對(duì)抵（質(zhì)）押失去控制，其貸款至少應(yīng)分為（ ）A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失5.商業(yè)銀行用吸收的存款，發(fā)放貸款衍生出更多存款，再發(fā)放貸款，如此循環(huán)往復(fù)，從而增加貨幣供應(yīng)量，所體現(xiàn)的職能是（ ）A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)6.個(gè)人住房貸款通常要求一定比例的首付金額，目前我國(guó)規(guī)定這一比例為（ ）A.10% B.20% C.30% D.60%7.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（ ）A.彌補(bǔ)信貸缺口 B.解決頭寸調(diào)度過程中的臨時(shí)資金困難 C.固定資產(chǎn)投資 D.發(fā)放中長(zhǎng)期貸款8.銀行持股公司發(fā)展最普遍的國(guó)家是（ ）A.美國(guó) B.日本 C.德國(guó) D.英國(guó)9.為了增加凈利息收入，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將要上升時(shí)，銀行應(yīng)（ ）A.建立正缺口 B.盡量力爭(zhēng)負(fù)缺口 C.增加利率敏感性負(fù)債 D.維持零缺口10.預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)的是（ ）A.資金運(yùn)用與資金來源的相互制約關(guān)系 B.貸款期限與貸款流動(dòng)性的關(guān)系C.貸款償還與借款人未來預(yù)期收入之間的關(guān)系 D.流動(dòng)性與盈利性之間的協(xié)調(diào)關(guān)系11.（ ）的設(shè)立標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生（ ）A.戶部銀行 B.中國(guó)通商銀行 C.交通銀行 D.中國(guó)銀行12.根據(jù)巴賽爾協(xié)議，商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ ）A.4% B.6% C.8% D.9%13.借款人以存單、債券為質(zhì)物向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，其質(zhì)押率最高不超過（ ）A.70% B.80% C.90% D.100%14.保證商業(yè)銀行安全性的最根本措施是（ ）A.擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 B.防范和控制各種風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)利差管理 D.大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)15.商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（ ）A.短期證券 B.準(zhǔn)備金存款 C.短期貸款 D.庫(kù)存現(xiàn)金16.根據(jù)商業(yè)貸款理論，具有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是（ ）A.短期流動(dòng)資金貸款 B.固定資金貸款 C.消費(fèi)貸款 D.助學(xué)貸款17.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶相對(duì)于支票賬戶而言，最重要的創(chuàng)新在于（ ）A.轉(zhuǎn)賬或付款使用支付命令書 B.支付次數(shù)的規(guī)定 C.可以支付利息 D.開戶有最低金額要求18.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的最主要因素是（ ）A.租賃業(yè)務(wù)的變化 B.信托業(yè)務(wù)的變化C.存貸款業(yè)務(wù)的變化 D.對(duì)咨詢業(yè)務(wù)需求狀況的變化19.（ ）認(rèn)為，保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好辦法是持有政府發(fā)行的短期證券。A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 B.預(yù)期收入理論 C.負(fù)債管理理論 D.商業(yè)貸款理論20.借款人出現(xiàn)支付困難，并難以按市場(chǎng)條件獲得新資金或采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，其貸款應(yīng)分為（ ）A.正常 B.關(guān)注 C.次級(jí) D.可疑二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）1.對(duì)借款企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容主要包括 （ ）A.借款人的還款意愿 B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.管理風(fēng)險(xiǎn) E.信用支持2.分行制的優(yōu)點(diǎn)是 （ ）A.規(guī)模大，易于吸收各種社會(huì)存款 B.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng) C.有利于自由競(jìng)爭(zhēng) D.經(jīng)營(yíng)靈活 E.便于金融當(dāng)局的宏觀管理3.為有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)提供了可能性的金融衍生工具包括（ ）A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B.利率期貨 C.利率期權(quán)D.利率互換 E.利率上、下限及雙限4.不會(huì)削弱原有股東對(duì)銀行控制權(quán)的籌集資本的方式包括（ ）A.發(fā)行普通股 B.發(fā)行優(yōu)先股 C.留存盈余 D.發(fā)行次級(jí)債券 E.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5.消費(fèi)信貸與企業(yè)貸款相比，具有（ ）的特點(diǎn)。A.高風(fēng)險(xiǎn)性 B.高收益性 C.周期性D.利率敏感性 E.利率不敏感性6.關(guān)于國(guó)際金融市場(chǎng)融資，下列說法中正確的包括（ ） A.可以直接借貸 B.可以采取發(fā)行存單的方式 C.利率是固定的 D.利率可以浮動(dòng)，參考倫敦同業(yè)拆借利率 E.可以通過專門的機(jī)構(gòu)或自己的海外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行 7.商業(yè)銀行的性質(zhì)可以理解為（ ） A.是政府的銀行 B.是銀行的銀行 C.是企業(yè) D.是特殊的企業(yè) E.是特殊的金融企業(yè)8.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，下列說法正確的是（ ）A.1965年由美國(guó)花旗銀行首先發(fā)行 B.可以逃避政府最高利率限制 C.二級(jí)市場(chǎng)上面額通常100萬美元以上 D.利息按實(shí)際天數(shù)計(jì)算 E.可以在貨幣市場(chǎng)出售9.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可作為貸款抵押物的有（ ）。A.抵押人所有的房地產(chǎn) B.農(nóng)村耕地的土地使用權(quán) C.土地所有權(quán)D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具 E.以公益為目的學(xué)校、醫(yī)院等教育設(shè)施、衛(wèi)生設(shè)施 10.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特殊風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) C.作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.偽冒風(fēng)險(xiǎn) E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題（對(duì)的打，錯(cuò)的打。每題1分，共8分）1.汽車貸款的期限（含展期）最長(zhǎng)不得超過5年。（ ）2.借款人資產(chǎn)負(fù)債率越高，償債能力越強(qiáng)。（ ）3.正常類貸款風(fēng)險(xiǎn)小，所以不需要計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金（ ）4.向中央銀行借款是商業(yè)銀行重要的資金來源，借款利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。（ ）5.存款保險(xiǎn)制度具有保護(hù)銀行體系穩(wěn)定的作用，但也在一定程度上增加了銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。（ ）6.當(dāng)銀行資本充足率高于監(jiān)管當(dāng)局的最低要求時(shí)，意味著銀行是非常安全穩(wěn)健的。（ ）7.資本成本曲線表明，商業(yè)銀行的資本越多越好。（ ）8.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有表外性、多樣性和無風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。（ ） 四、術(shù)語比較（每題5分，共15分）1.信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)2.抵押貸款和質(zhì)押貸款3.利率敏感性缺口與久期五、簡(jiǎn)述題（每題5分，共20分）1.如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則？2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？3.簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款的基本要求。4簡(jiǎn)述新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神及對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義。六、計(jì)算分析題（共12分）1.某銀行有關(guān)負(fù)債負(fù)債賬戶資料如下：項(xiàng)目年平均數(shù)（億元）資金成本率（%）資金成本額（億元）可用資金比率（%）可用資金額（億元）活期存款8043.27056儲(chǔ)蓄存款60538048貨幣市場(chǎng)存單3051.59027CDs4062.49538定期存款1060.6909短期借款2071.49519其他負(fù)債1060.6909合計(jì) 要求：（1）以上表數(shù)據(jù)計(jì)算該行存款資金成本率、全部資金成本率和可用資金成本率。 （2）影響銀行加權(quán)平均成本變動(dòng)的因素有哪些？七、綜合分析題（共15分）銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2009年一季度我國(guó)商業(yè)銀行繼續(xù)保持了不良貸款余額和比例“雙下降”的態(tài)勢(shì)。2009年3月末，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行（包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額5495.4億元，比年初減少107.7億元；不良貸款率2.04%，比年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。分機(jī)構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行（國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行）不良貸款余額4714.4億元，比年初減少150.9億元，不良貸款率2.02%，比年初下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。其中，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額4040.1億元，比年初減少168.1億元，不良貸款率2.30%，比年初下降0.51個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額674.3億元，比年初增加17.3億元，不良貸款率1.17%，比年初下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行不良貸款余額509.2億元，比年初增加23.9億元，不良貸款率2.17%，比年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額197.4億元，比年初增加6.0億元，不良貸款率3.59%，比年初下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。外資銀行不良貸款余額74.3億元，比年初增加13.3億元，不良貸款率1.09%。要求：（1）根據(jù)上述資料分析評(píng)價(jià)我國(guó)商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。 （2）商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和比例的下降，是如何加強(qiáng)不良（問題）貸款管理的？ 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試卷參考答案一、 單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.C 7.B 8.A 9.A 10.C11.B 12.A 13.C 14.B 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.C 二、不定項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）1.ABCD 2.ABE 3.ABCDE 4.BCD 5.ABCE 6.ABCDE 7.CDE 8.ABCDE 9.AD 10.ABCD 三、判斷題（對(duì)的打，錯(cuò)的打。每題1分，共8分）1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.四、術(shù)語比較（每題5分，共15分）1.信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性。（2分）操作風(fēng)險(xiǎn)指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2分）信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易性業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)則普遍存在于各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各管理環(huán)節(jié)。（1分）2.抵押貸款和質(zhì)押貸款抵押貸款是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。（2分）質(zhì)押貸款指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。（2分）兩者都是物的擔(dān)保，但財(cái)產(chǎn)范圍不同、占管方式不同、合同生效條件不同等。（1分）3.利率敏感性缺口與久期利率敏感性缺口是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的差額。（2分）久期是指固定收入工具的所有預(yù)期現(xiàn)金流入量的加權(quán)平均時(shí)間。（2分）兩者都是利率風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，缺口越大利率風(fēng)險(xiǎn)越大。前者是考慮利率變化對(duì)利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的影響，后者是考慮利率變化對(duì)銀行凈值的影響。（1分）五、簡(jiǎn)述題（每題5分，共20分）1.如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則？商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則即三性原則：安全性、流動(dòng)性和效益性。（1分）安全性指商業(yè)銀行應(yīng)努力規(guī)避不確定的因素的影響，保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（1分）流動(dòng)性即能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款要求的能力。（1分）盈利性即商業(yè)銀行以利潤(rùn)最大化，股東回報(bào)最大化為內(nèi)在經(jīng)營(yíng)動(dòng)力和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（1分）三原則之間既統(tǒng)一又矛盾。（1分）2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。第一還款來源:財(cái)務(wù)分析盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、償債能力（1分）現(xiàn)金流量經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量（1分）第二還款來源:信用支持擔(dān)保（2分）非財(cái)務(wù)因素分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然社會(huì)因素（1分）3.簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款的基本要求。有合法的身份；有穩(wěn)定的收入，信用好，有還貸能力；有合法有效的購(gòu)買住房的合同、協(xié)議；有房?jī)r(jià)款30%以上的自籌資金；有銀行認(rèn)可的擔(dān)保。（每小點(diǎn)1分）4簡(jiǎn)述新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神及對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義。新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱。第一支柱是最低資本要求；第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。（3分）對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義：新的最低資本要求似的中國(guó)銀行業(yè)資本金不足的問題更加突出，內(nèi)部評(píng)級(jí)法的提出促使我國(guó)折壽建立晚上的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的擴(kuò)充引導(dǎo)我們從單一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。（2分）六、計(jì)算分析題（12分）1.成本率的計(jì)算（9分）（1）存款資金的成本率=存款資金成本/存款資金總額= 10.7220=4.86%（3分）（2）全部資金的成本率=資金成本總額/資金總額= 12.7250=5.08%（3分）（3）可用資金成本率=資金成本總額/可用資金總額=