農(nóng)商銀行金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估辦法.doc

農(nóng)商銀行金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估辦法第一章 總 則第一條 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(以下簡(jiǎn)稱暫行辦法)及商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及專業(yè)復(fù)雜程度進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)動(dòng)態(tài)管理，完善金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。特制訂金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估辦法。第二條 金融消費(fèi)者是指使用本行金融產(chǎn)品和服務(wù)的自然人消費(fèi)者。第二章 金融產(chǎn)品與金融消費(fèi)者評(píng)級(jí)第三條 本行發(fā)售產(chǎn)品的時(shí)候必須公布該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第四條 對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)級(jí)。第五條 本行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法采用五級(jí)分類法，具體按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高依次分為低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。第六條 金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用五級(jí)分類法，具體按風(fēng)險(xiǎn)承受度由低到高依次分為非常保守型、穩(wěn)健保守型、中庸型、溫和成長(zhǎng)型、積極成長(zhǎng)型。第三章 金融消費(fèi)者評(píng)級(jí)的應(yīng)用 第七條 本行應(yīng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作貫穿于銷售理財(cái)產(chǎn)品的始終，完善理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的問(wèn)卷設(shè)置與執(zhí)行流程，使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估切實(shí)起到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用。第八條 金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的基礎(chǔ)性工作。銀行通過(guò)多種方式，了解金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資者”，最大限度地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。第九條 經(jīng)理財(cái)業(yè)務(wù)有權(quán)簽字人面談并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，并由金融消費(fèi)者對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)后，金融消費(fèi)者方可依照自身的風(fēng)險(xiǎn)承受度來(lái)購(gòu)買相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，簽約時(shí)應(yīng)建議金融消費(fèi)者購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其風(fēng)險(xiǎn)承受度相符，或者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低于其風(fēng)險(xiǎn)承受度的理財(cái)產(chǎn)品。第十條 金融消費(fèi)者需在產(chǎn)品合約中親筆抄錄，“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。第十一條 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，原則上不建議金融消費(fèi)者購(gòu)買。如金融消費(fèi)者堅(jiān)持要求購(gòu)買時(shí)，應(yīng)要求金融消費(fèi)者在產(chǎn)品合約中親筆抄錄:“雖然經(jīng)過(guò)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)揭示，銀行認(rèn)為本人并不適合投資該理財(cái)產(chǎn)品，但本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！钡谑l本行在指定的理財(cái)銷售專柜對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)級(jí)及雙錄。