2019年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習試題C卷 含答案.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習試題C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù) 2、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪3、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期4、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時，應當出具（ ）公安局簽發(fā)的協(xié)助査詢存款通知書。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上5、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部6、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標。A國際收支平衡B物價穩(wěn)定C充分就業(yè)D經(jīng)濟增長7、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設立的外商獨資公司C. 機關、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責任公司8、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行業(yè)務印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管9、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。A該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人10、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”D、“投資有風險，請慎重”11、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 12、下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)13、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核14、國有獨資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業(yè)C.有限責任公司D.股份有限公司15、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師16、根據(jù)合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。A.要約B.要約邀請C.承諾D.諾成17、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長18、2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經(jīng)濟捐贈。那么，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（ ）。A.資本項目B.貿(mào)易收支C.單方面轉移D.勞務收支19、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業(yè)履行債務B. 甲企業(yè)履行債務C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務20、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用21、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產(chǎn)負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 22、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應繳納稅收23、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失24、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票25、根據(jù)民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理26、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進行貸后檢查B. 進行準確分類C. 關注企業(yè)生產(chǎn)D. 進行走訪27、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載28、下列關于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。A具有無抵押無擔保貸款性質B一般有最低還款額要求C通常是短期、大額、無指定用途的信用D我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期29、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務30、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟資本 31、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司32、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（ ）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管33、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理34、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為被稱之為（ ）。A.轉讓B.背書C.承兌D.出票35、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D636、與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券機構D.保險機構37、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 38、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個人消費貸款 B.個人信用卡透支 C.個人綜合貸款 D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款39、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支40、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類41、根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制42、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務能力且在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保D借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化43、各種貸款的審批權限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（ ）規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司44、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會45、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權46、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。A要約可以撤銷和撤回B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D受要約人對要約的內(nèi)容作出實質性變更的，要約可以撤回47、 商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法所稱授權人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行48、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 49、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質量()的概率。A. 好轉B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變50、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6051、業(yè)銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 52、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C.反洗錢檢察機關依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險53、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理54、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部55、20XX年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應的外匯資產(chǎn)轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場56、下列關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結期滿的，如有特殊原因需要延長凍結的，每次續(xù)凍結期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結D.如果凍結存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結期后解除凍結57、在商業(yè)銀行（ ）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A. 嚴重違法經(jīng)營B. 嚴重危害金融秩序C. 已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D. 損害社會公眾利益58、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 59、承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層60、關于公司的設立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記C.工商行政管理機關對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格61、我國破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動上采取（ ）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 62、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D563、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門64、（ ）是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C.利用證券化剝離表內(nèi)風險D.表外資產(chǎn)負債匹配65、對某商業(yè)銀行未經(jīng)批準設立分支機構，尚未構成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10066、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定67、外資銀行營業(yè)性機構不包括（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行代表處C.中外合資銀行D.外國銀行分行68、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1069、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則70、下列（ ）不屬于銀行的關系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔任高管的公司C.銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬71、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人72、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場73、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資74、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比75、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年76、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃77、（ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款78、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計79、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符80、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益81、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具82、名義收益率的計算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購買價格100% C.（出售價格利息）/購買價格100% D.（出售價格購買價格利息）/購買價格100% 83、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理84、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。85、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神86、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ）。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預支信用證87、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為88、根據(jù)商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區(qū)別授權D、基本授權和特殊授權89、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類90、金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任2、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量3、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織7、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保9、下列國際貿(mào)易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實13、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對14、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的僨權E.銷售產(chǎn)生的債權16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關19、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人24、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓27、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產(chǎn)管理公司30、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同31、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則38、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款39、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體40、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤2、（ ）同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。A正確B錯誤3、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯4、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯6、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯7、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤8、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤9、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯10、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯11、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤12、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。A、正確B、錯誤13、（ ）貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。 A.對B.錯14、（ ）信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。A.對B.錯15、（ ）被凍結的款項在凍結期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、C3、B4、C5、B6、B7、A8、B9、D10、C11、【正確答案】D12、【答案】D13、D14、C【解析】中華人民共和國公司法主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選C。15、A16、A17、正確答案是： B18、正確答案是： C19、B20、D21、D22、A23、C24、D25、C26、B27、D28、C29、B30、【正確答案】B【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。31、B32、D33、B34、C35、C36、【答案】A【解析】與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。37、【正確答案】D38、A39、C40、B41、D42、C43、C44、C45、D46、d47、C48、【正確答案】C49、B50、【答案】B51、【正確答案】A52、A53、B54、B55、B56、C57、C58、【正確答案】A59、A60