2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題B卷 附答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回。A.追索權 B.取回權 C.別除權 D.抵銷權 2、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉3、下列不屬于支付結算業(yè)務的是（ ）。A信用卡B票據C匯款D托管4、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C三十日內交給國家發(fā)改委D六十日內出售給其他金融機構5、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷6、根據我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),下列表述正確的是（ ）。A.可轉換債券可計入核心一級資本B.優(yōu)先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%7、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達要約人D. 受要約人對要約的內容做出實質性變更8、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是（ ）。A.生產階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應階段9、商業(yè)銀行信用風險資產應計提的專項準備應分別按關注、次級、可疑、損失類貸款余額的（ ）計算后合計。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%10、下列業(yè)務可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設資金D.注冊驗資11、依據商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%12、根據商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經濟環(huán)境風險應關注內容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調整C、技術狀況D、產品定位13、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（ ）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.全國銀行問同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率14、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 15、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業(yè)內部經營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計16、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%17、企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取只能通過（ ）辦理。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶18、國內跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會19、哪一項不構成經濟結構對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經濟的增長速度B：國民經濟的增長質量C：國民經濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差20、銀行本票的提示付款期限為（ ）。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年21、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露22、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A:銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B:分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團的代理行必須由牽頭行擔任D:銀團貸款成員的貸款條件可以不同23、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門24、下列關于合同的表述，錯誤的是（ ）。A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式25、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 26、中華人民共和國企業(yè)破產法(以下簡稱破產法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日27、代位權的行使范圍應以（ ）為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務28、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據市場29、根據民法通則的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（ ）。A. 無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B. 被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C. 民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 顯失公平的民事行為無效30、衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A:個人可支配收入B:國內生產總值C:國內生產總值D:人均國民生產總值31、下列不屬于二級資本包括的內容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本32、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 33、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會34、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 35、市盈率的計算公式（ ）。A.市盈率=每股市價每股收益B.市盈率=凈利潤期末總股本C.市盈率=每股市價每股凈資產D.市盈率=凈利潤資本凈額36、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶37、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約38、我國信托業(yè)已經先后經過（ ）次大規(guī)模的清理整頓。A.3B.4C.5D.639、根據商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化40、通常被商業(yè)銀行看做是對其市場價值威脅最大的風險是（ ）。A.國家風險B.聲譽風險C.流動性風險D.市場風險41、商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點監(jiān)測內容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;B、授信項目是否正常進行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化42、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A風險準備金B(yǎng)保險金C存款保險準備金D存款保證金43、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D借款人經營狀況嚴重惡化44、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用45、下列理財產品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產品 B.開放式非凈值型產品 C.開放式凈值型產品 D.封閉式凈值型產品 46、因重大誤解而訂立的合同應予（ ）。A無效B撤銷C有效D不可撤銷47、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展48、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據相關法律規(guī)定，并結合國內夕噸行業(yè)監(jiān)管經驗提出的具體監(jiān)管目標不包括（ ）。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益49、（ ）也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷50、國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產業(yè)C.交通運輸業(yè)D.金融業(yè)51、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理52、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設項目根據資金性質、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準制D.備案制53、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤54、物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（ ）。A.國內生產總值B.失業(yè)率C.物價指數(shù)D.通貨膨脹率55、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人56、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)57、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章58、關于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔任的職務上的便利，如經手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 59、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司60、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上61、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度62、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 63、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構64、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率65、內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域，是內部控制的（ ）原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應性66、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率67、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率68、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務69、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會70、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機構的專有技術71、建立國家反洗錢數(shù)據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B所有商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國反洗錢監(jiān)測分析中心72、下列不能夠成為銀行業(yè)務民事主體的是（ ）。A.房產 B.非法人組織 C.自然人 D.法人73、根據民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理74、建立國家反洗錢數(shù)據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會75、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足76、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪77、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導公眾預期78、20世紀90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。A：總分行型組織構架B：事業(yè)部型組織構架C：矩陣型組織構架D：統(tǒng)一法人制組織構架79、凍結單位的存款期限不超過（ ）。A:一個月B:三個月C:六個月D:一年80、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（ ）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤81、按照商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A、商業(yè)銀行不良資產的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產和表外業(yè)務風險的全面監(jiān)測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標準執(zhí)行C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應建立和完善對不良資產監(jiān)測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析82、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間83、下列關于我國中央銀行票據的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據D.中國人民銀行發(fā)行票據的目的是籌措資金84、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法規(guī)定，同城支行應當自領取金融機構營業(yè)許可證之日起（ ）天內開業(yè)。A、30 B、60 C、90 D、18085、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率86、根據行政處罰法，行政強制執(zhí)行只能由（ ）設定。A.人民法院 B.地方性法規(guī) C.行政法規(guī) D.法律 87、股票質押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為（ ）年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年88、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據89、下列關于中間業(yè)務特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益90、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任2、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的3、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保4、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對5、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便6、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人7、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓9、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期13、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離15、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則18、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產管理公司30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤2、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤3、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤4、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤5、（ ）根據村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯6、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤7、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤8、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯9、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對10、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤11、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤12、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構成。A.對B.錯13、（ ）商業(yè)銀行的經營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯14、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤15、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】B2、A3、D4、B5、D6、【答案】D【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產重估儲備、普通準備金、(債權/股權)混合 資本工具和次級長期債券構成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。7、B8、A9、A10、D11、B12、B13、C14、D15、B16、A17、A18、B19、D20、C21、答案:B22、B23、B24、B25、【正確答案】A【答案解析】本題考查金融工具的特點。金融工具的流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。26、A27、正確答案：C【專家解析】考察代位權的知識。28、B29、D30、B31、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少數(shù)股東資本可計入部分。32、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。33、C34、D35、【答案】A【解析】市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)每股收益(E)。36、D37、A3