中小企業(yè)融資案例說(shuō)明什么？.doc

中小企業(yè)融資案例說(shuō)明什么？ 在國(guó)內(nèi)銀行與融資貸款除了關(guān)系以外,中小企業(yè)是最不屑的一部分,因?yàn)橐话銢](méi)有擔(dān)保,沒(méi)有資產(chǎn),沒(méi)有信用,沒(méi)有很好的市場(chǎng)訂單,沒(méi)有很好的管理系統(tǒng),都是減少銀行及所謂銀主貸款給中小企業(yè)的原因,熟人借貸,變成無(wú)奈的選擇。 企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如果出現(xiàn)資金不足，企業(yè)就將無(wú)法繼續(xù)擴(kuò)大。所以無(wú)論大小企業(yè)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中都會(huì)需要進(jìn)行融資。中小企業(yè)規(guī)模較小，它的融資方式較大型企業(yè)來(lái)說(shuō)會(huì)更靈活一些。今天小編為大家提供了一篇中小企業(yè)融資案例，大家可以通過(guò)這個(gè)案例了解一下中小企業(yè)融資的方式和特點(diǎn)。中小企業(yè)融資案例1、申請(qǐng)融資公司的基本情況。*天豐農(nóng)機(jī)有限責(zé)任公司成立于2010年，注冊(cè)資本200萬(wàn)元，是一家代理銷(xiāo)售農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備及配件、農(nóng)用車(chē)及配件的商貿(mào)類(lèi)微型企業(yè)。該企業(yè)為*市專(zhuān)業(yè)農(nóng)用機(jī)械的總代理，憑著品牌優(yōu)勢(shì)結(jié)合企業(yè)主的良好經(jīng)營(yíng)手法, 近年來(lái)該企業(yè)發(fā)展較為穩(wěn)定。每年的大春生產(chǎn)以及年底為企業(yè)的銷(xiāo)售旺季，為配合廣大農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)而開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)，需大量購(gòu)入存貨，這段時(shí)期，企業(yè)在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金較為緊張，又由于今年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，資金回?cái)n速度更加受到了影響，眼看著大筆訂單接進(jìn)來(lái)，卻因?yàn)榱鲃?dòng)資金不足而無(wú)法及時(shí)備貨。如交貨時(shí)間多次拖延，將大大影響公司信譽(yù)，這對(duì)穩(wěn)定及發(fā)展自己的客戶(hù)群極為不利。絕不能在業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)良好勢(shì)頭的時(shí)候，被流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題拖了后腿。2、公司的融資背景。企業(yè)想到了通過(guò)自有房產(chǎn)抵押，向銀行進(jìn)行流動(dòng)資金融資。該公司先后與幾家國(guó)有銀行洽談過(guò)貸款業(yè)務(wù)，但都沒(méi)有成功。主要是由于洽談過(guò)程中遇到了兩個(gè)問(wèn)題：(1)抵押額度未能達(dá)到企業(yè)的融資需求。由于一般情況下房產(chǎn)抵押貸款額度為評(píng)估價(jià)值的七折，這樣企業(yè)實(shí)際能夠得到的融資額度與其融資需求有一定差距，不能完全滿(mǎn)足企業(yè)的融資缺口;(2)企業(yè)需要的是短期的流動(dòng)資金貸款，經(jīng)營(yíng)收入回?cái)n較快，貸款的需求期較短，所以更適合短期內(nèi)可以靈活周轉(zhuǎn)的額度產(chǎn)品。如果貸款期限太長(zhǎng)，一方面沒(méi)有必要，另一方面利息費(fèi)用也是一筆不小的開(kāi)支，這對(duì)于一家并不是“財(cái)大氣粗”的小企業(yè)來(lái)說(shuō)也是一種負(fù)擔(dān)。在與多家銀行都洽談未果后，企業(yè)主通過(guò)朋友介紹，得知*恒豐村鎮(zhèn)銀行有專(zhuān)門(mén)針對(duì)小企業(yè)的一些融資產(chǎn)品，于是就找了*恒豐村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)人員洽談此筆貸款業(yè)務(wù)。之前與其他銀行洽淡過(guò)程中存在的兩個(gè)問(wèn)題，通過(guò)*恒豐村鎮(zhèn)銀行的小微企業(yè)流動(dòng)資金循環(huán)貸款產(chǎn)品就解決了。3、*恒豐村鎮(zhèn)銀行的小微企業(yè)流動(dòng)資金循環(huán)貸款。(1)小微企業(yè)流動(dòng)資金循環(huán)貸款是向小企業(yè)提供的房地產(chǎn)抵押項(xiàng)下的公開(kāi)授信額度。它的主要特點(diǎn)正好迎合了企業(yè)的融資需求：1)授信期限長(zhǎng)：一次授信，三年有效。這樣，企業(yè)只需提供一次資料，辦理一次授信，就可以在三年里面享受銀行的貸款額度，為企業(yè)節(jié)省了時(shí)間。2)貸款入賬快：審核提款，無(wú)需逐筆簽訂借款合同。在企業(yè)急需資金的情況下，急企業(yè)所急，省略繁瑣的手續(xù)，迅速為企業(yè)解決資金缺口問(wèn)題。3)財(cái)務(wù)費(fèi)用省：循環(huán)的授信額度，額度內(nèi)隨借隨還。額度內(nèi)隨借隨還，企業(yè)就可以根據(jù)資金回?cái)n的情況來(lái)安排融資期限和融資金額，最大程度地掌握了向銀行融資的主動(dòng)權(quán), 大大節(jié)省了財(cái)務(wù)開(kāi)支，使企業(yè)所賺的錢(qián)更值錢(qián)。4、公司成功融資及分析。最后經(jīng)過(guò)洽談，該企業(yè)以公司股東其自有房產(chǎn)抵押獲取了流動(dòng)資金循環(huán)授信額度40萬(wàn)元，滿(mǎn)足了企業(yè)的融資需求，使企業(yè)走出了在銷(xiāo)售旺季資金周轉(zhuǎn)不靈的窘境, 并為企業(yè)今后的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的資金保障。從該案例可以看出，向銀行融資至少有2個(gè)好處：(1)銀行融資靈活多樣，銀行作為借貸雙方的中介，可以提供不同的數(shù)量、不同的方式滿(mǎn)足雙方融資選擇。(2)而銀行在授信之前，有金融專(zhuān)家對(duì)調(diào)研資料進(jìn)行可行性研究，然后做出決策，這就可能比直接融資減少糾紛和風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)的融資相對(duì)于大型企業(yè)來(lái)說(shuō)更