銀行管理論文-試論商業(yè)銀行信貸文化的培育 .doc

銀行管理論文-試論商業(yè)銀行信貸文化的培育摘要構建卓越的商業(yè)銀行信貸文化，應以價值為導向，以管理為主線，以特色為品牌，以品質為生命，以創(chuàng)新為動力，并始終依靠高素質的銀行家、高品位的信貸理念、高技術含量的信貸產品、高質量的信貸服務以及高效率的營銷作支撐。關鍵詞商業(yè)銀行信貸文化價值導向培育近年來，眾多商業(yè)銀行推行了一系列戰(zhàn)略性的管理工作，許多銀行在管理中自覺或不自覺地引入了文化戰(zhàn)略，初步形成了各具特色的企業(yè)信貸文化。下面，筆者就構建卓越的商業(yè)銀行信貸文化的路徑選擇談一些思考與對策。1以價值為導向，培育商業(yè)銀行信貸文化理念銀行信貸文化戰(zhàn)略是商業(yè)銀行增強核心競爭力和整體服務水平的重要途徑，隨著中國成功加入世界貿易組織以及金融同業(yè)競爭的升級，信貸文化競爭已經上升到戰(zhàn)略高度倍受商業(yè)銀行的關注。對于商業(yè)銀行來說，要建設信貸文化，就應建設卓越的信貸文化，并通過信貸文化來體現和豐富商業(yè)銀行的企業(yè)文化。只有培育起廣大信貸員工自覺獻身于商業(yè)銀行信貸事業(yè)的責任意識、價值標準、道德規(guī)范和行為準則，并使之產生一種發(fā)自內心的動力源，人格化的銀行信貸行為也就將會不再是一種帶有強制性或被動性的行動，而是員工自我價值不斷追求和不斷實現的過程，以主人翁的積極姿態(tài)投身工作，使銀行的意志變?yōu)槿w信貸員工的共同意志，銀行的目標變?yōu)槿w信貸員工共同奮斗的目標。因此，商業(yè)銀行應以價值為導向，重規(guī)模、重成本、重質量、重結構、重效益，深入挖掘持續(xù)發(fā)展的核心價值，創(chuàng)新設計銀行信貸目標文化模式，充分探索現代信貸文化戰(zhàn)略，通過建立符合現代商業(yè)銀行價值取向的信貸文化規(guī)范，培育與銀行共同的價值觀，體現管理者和員工的共同利益取向，來促使全體員工從精神、理念、風氣、言行直至符號和環(huán)境都產生充分的認同和自覺，進而使這種價值體系被社會和客戶認同。2以管理為主線，夯實商業(yè)銀行信貸文化基石一是要加強組織與領導。要明確有關職能部門加強對銀行信貸文化的組織管理工作，要分別從觀念文化層面、制度文化層面、員工道德行為規(guī)范、重點業(yè)務、“品牌”等方面總結典型經驗，把經驗加工成理念，把理念闡釋為規(guī)范，使價值內化為信念，以制度約束行為，使規(guī)范行為形成習慣，再用先進的信貸文化觀念教育和引導員工，調動廣大員工積極爭當信貸文化建設的實踐者和傳播者，以點帶面，唱響文化旋律，盡展文化魅力，把信貸文化建設引向深入。二是要加快培育與挖掘現代銀行企業(yè)家。一方面，建設卓越的企業(yè)信貸文化，造就銀行的核心人物銀行家尤其重要。他們作為銀行全體員工的最優(yōu)秀代表，是銀行價值觀和精神的集中體現者，是銀行生存和發(fā)展的中堅。另一方面，銀行的個性出自銀行的理念，銀行的理念也就是銀行家的理念。銀行家作為成功銀行的靈魂人物，是銀行凝聚的核心，必然是銀行信貸文化建設的首要主體，肩負重任。三是要實現科學管理與人本管理的有效結合。實踐證明，只有將管理制度與人本主義有效結合，銀行經營才能成功。建設以人為本、團隊精神和創(chuàng)新精神為核心內容的企業(yè)文化，應體現企業(yè)文化中“人情化”管理的內涵，強調了環(huán)境因素與人本管理在企業(yè)文化建設中的重要性。四是要建立并完善激勵約束機制。清潔工是不能代替銀行行長的，但競爭機會應是均等的。因此，必須要建立與完善責權利相結合的機制，要讓責權利的對等，體現在銀行信貸運作的全部環(huán)節(jié)與要素，并且作為價值觀念支配著每一個員工。這樣，才能切實提高商業(yè)銀行信貸文化的實際功效與牢固商業(yè)銀行卓越信貸文化基石。3以特色為品牌，增強商業(yè)銀行信貸文化的競爭力特色就是品牌，特色就是競爭力。如果銀行信貸沒有特色，就等于沒有品牌；沒有品牌，就等于沒有卓越的文化；沒有卓越的文化，就難以有客戶的絕對忠誠與市場的生命力。一是要以市場為導向，實施商業(yè)銀行信貸文化品牌開發(fā)戰(zhàn)略。信貸文化應為商業(yè)銀行信貸業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新服務，為商業(yè)銀行增加盈利與創(chuàng)造效益服務；否則，銀行信貸文化就會失去它的固本之源與應有意義。實施商業(yè)銀行信貸文化品牌開發(fā)戰(zhàn)略，就是要根據金融市場發(fā)展需求和客觀規(guī)律，去提煉、開發(fā)與創(chuàng)造品牌。只有經過創(chuàng)意、包裝和營銷以及長期的市場培育并得到市場和客戶認同的信貸產品、信貸觀念等，才能成為叫得響、放得開與具有生命力的信貸品牌，才能升華為具有核心競爭力的信貸文化。二是要以客戶為中心，以個性化服務為特色，增強銀行信貸的競爭力。由于商業(yè)銀行提供的產品和服務具有替代性強的特點，因此，“客戶”觀念對于銀行來說尤為重要。誰擁有讓客戶滿意的品牌特色，誰就擁有了市場競爭和持續(xù)發(fā)展的主動權。在為客戶提供信貸服務的過程中，應以滿足客戶的需要為目的，以個性化服務為特色，讓“以客戶為中心”的思想貫穿于信貸文化定位、包裝和營銷的全過程，通過特色品牌積累和“特色效應”的放大，增強客戶的品牌消費信心，鞏固商業(yè)銀行的市場地位，保持同業(yè)競爭優(yōu)勢。三是要以科技為手段，提高商業(yè)銀行信貸文化的科技含量?？茖W技術作為一種生產要素，不僅可提高金融增長速度，還可提高金融增長的質量。技術領先，服務領先，文化領先。只有實現科技規(guī)劃、科技開發(fā)、科技應用、科技創(chuàng)新與銀行信貸業(yè)務的密切融合，實現信貸文化的科技雙翼的成功打造，商業(yè)銀行信貸文化的競爭力才能獲得更為實質有效的提升與飛躍。四是要以傳統(tǒng)優(yōu)勢為基礎，著力打造商業(yè)銀行信貸文化的品牌。國有商業(yè)銀行分別在各自領域占有優(yōu)勢，如建設銀行在中長期信用、項目融資、項目管理、工程預決算、投資咨詢等業(yè)務方面，有著長期積累的豐富經驗，擁有較高水平的專業(yè)隊伍，享有良好的社會信譽和擁有穩(wěn)定的客戶資源；在房地產金融、住房消費信貸等新型業(yè)務方面領先銀行同業(yè)。因此，商業(yè)銀行可以充分利用這些比較優(yōu)勢，把自己的優(yōu)勢核心產品塑造成客戶忠誠度高、創(chuàng)新能力強、技術含量高、品質卓越的金融品牌，形成特色化的品牌競爭優(yōu)勢，再通過這些文化優(yōu)勢與品牌效應來拓展市場、贏得客戶。4以品質為生命，提升商業(yè)銀行信貸文化的品位與素養(yǎng)創(chuàng)造文化的卓越品質與創(chuàng)造文化同等重要。一是要綜合治理各種不良的信貸文化。即要全面、正確地評估商業(yè)銀行信貸文化的現狀，對信貸文化的功能和作用進行準確定位，對不利于商業(yè)銀行信貸事業(yè)長遠發(fā)展、不利于商業(yè)銀行卓越信貸文化培育的各類信貸觀念、信貸制度、信貸產品甚至信貸人員等，都要進行全面、徹底地清理、規(guī)范與整治，趨利除弊，以切實保證商業(yè)銀行信貸文化的先進性與卓越性。信貸文化要確立與保持自己應有的內核，如風險控制、穩(wěn)健經營、強化管理、自覺約束、質量第一、規(guī)范運作等，要用實際、深遠的眼光，以新形勢下的信貸市場為導向，以品質為生命，全面分析、衡量信貸文化的市場潛力，提升信貸文化的品位。二是要著力規(guī)劃整合商業(yè)銀行信貸文化內涵。即要將構建卓越的信貸文化當作是金融競爭新格局下國有商業(yè)銀行的新任務，認真做好信貸文化課題研究。商業(yè)銀行作為大型企業(yè)，在現代企業(yè)管理中應允許信貸文化有一定的地域差異，允許探索具有局部特色和地域特點的信貸文化表現形式，但文化的核心價值觀與內在涵養(yǎng)不能任意闡述，必須要有全局意識與整體概念。在信貸文化的統(tǒng)一規(guī)劃與整合設計中，要將分散的文化相對集中，將信貸理念、服務客戶的價值觀等文化內涵予以梳理，將傳統(tǒng)的單一產品宣傳、信貸業(yè)務培訓等與企業(yè)形象樹立、價值觀宣揚結合起來，并將各種有形的、無形的宣傳渠道與傳播網絡等予以整合、疏通，通過多樣化的渠道來體現一個優(yōu)秀企業(yè)的文化特質。三是要敞開胸襟，放寬眼光，大膽學習、汲取和借鑒國內外先進商業(yè)銀行的信貸文化精華。即要從商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內外環(huán)境出發(fā)，立足國情行情，克服“文化障礙”，實現“文化溝通”，注意學習各類單位，尤其是外資金融機構先進的經營管理和信貸文化建設經驗，分析鑒別，消化吸收，揚己之長，避己之短，不斷豐富商業(yè)銀行信貸文化內涵，從而使商業(yè)銀行信貸文化更具開放、兼容的國際化特性，更能緊跟先進信貸文化的發(fā)展潮流，更加適應未來國際信貸競爭的環(huán)境，更具卓越品質。5以創(chuàng)新為動力，持續(xù)商業(yè)銀行信貸文化的生命周期實施信貸文化的創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略是延伸商業(yè)銀行信貸文化競爭優(yōu)勢和生命周期的原動力，是21世紀商業(yè)銀行活力之源和商業(yè)銀行獲得全社會以及廣大客戶認同的保證。實施信貸文化的創(chuàng)新，必須要有強烈的創(chuàng)新意識和堅韌不拔的創(chuàng)新精神，要與時俱進，注意創(chuàng)新的科學性和合理性，并通過有計劃、有意識的創(chuàng)意和策劃，利用現代信息技術的最新成果，創(chuàng)新、催生出符合時代特點和客戶消費心理的信貸文化。信貸文化的創(chuàng)新還要注意推動文化的持續(xù)發(fā)展，即要與商業(yè)銀行的發(fā)展需要從根本上一致起來，要加強學習與超越文化、虛擬與借力文化、速度與效率文化、協(xié)作與共享文化，實現商業(yè)銀行