銀行管理論文-中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務及策略分析 .doc

銀行管理論文-中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務及策略分析一、網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務1。二、中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的分析中小商業(yè)銀行無論在資金還是規(guī)模方面都與國有商業(yè)銀行存在差距，因此，要想在競爭日益激烈的今天更好的生存發(fā)展，必須要跟上時代的步伐，大力開展網(wǎng)上銀行業(yè)務。從國際形勢來看，中國已加入WTO，已有并將有更多的外資銀行進入中國市場，將使銀行業(yè)的競爭更加激烈。這些外資銀行由于進入中國的時間短，其營業(yè)網(wǎng)點少、人力資源不足，因此他們將運用新的發(fā)展戰(zhàn)略，采取自身比較占優(yōu)勢的信息網(wǎng)絡技術來搶占市場。從國內形勢來看，中小商業(yè)銀行歷史較短，在機構網(wǎng)點數(shù)量、設施建設、人才及管理體制方面與四大國有商業(yè)銀行相比都有很大差距，只有大力發(fā)展高新技術，同時利用自身特點開發(fā)具有特色的服務，才能更好的爭取客戶、贏得市場。首先，從中小商業(yè)銀行自身來看，由于其發(fā)展的歷史較短，內部管理及技術結構不像國有四大國有商業(yè)銀行那樣復雜，更易直接采用新的技術手段，更新設備來發(fā)展業(yè)務。其次，從網(wǎng)上銀行的特點來看，網(wǎng)上銀行尤為適合中小商業(yè)銀行的發(fā)展。網(wǎng)上銀行具有如下特點：第一，降低業(yè)務成本，提高服務質量；第二，提供多樣化服務，永久留住客戶；第三，升級維護方便，創(chuàng)新品種增多。此外，龐大的市場需求及國外的成功經(jīng)驗也為中小商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務提供了可能。三、中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行的策略分析我國網(wǎng)上銀行業(yè)務起步較晚，但已形成一定的業(yè)務體系，不但國有四大商業(yè)銀行開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務，部分中小商業(yè)銀行也已經(jīng)開展，尤以招商銀行為典型，開通網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行數(shù)量日趨增加，并且業(yè)務分類及市場定位也日益成熟。近幾年，網(wǎng)上銀行業(yè)務比例不斷加大，交易規(guī)模更是迅速發(fā)展，從2005年的72.6億增加到2008年的300多億，比2007年增長30.6%。其中企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務一直處于主體，增速穩(wěn)步提高，個人網(wǎng)上銀行業(yè)務數(shù)量也不斷增加。從企業(yè)方面來看，多數(shù)企業(yè)對于網(wǎng)上銀行這一新興業(yè)務形式缺乏了解，傳統(tǒng)銀行業(yè)務的形式在公眾心中仍有根深蒂固的地位，很多領導者仍對網(wǎng)上銀行的安全性存在懷疑，一定程度上制約了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。從銀行方面來看，由于網(wǎng)上銀行是新興的業(yè)務形式，銀行對這一業(yè)務的推廣、宣傳仍需一定的時間，并相應的需要更好的營銷手段，才能使企業(yè)更快、更普遍的了解這一業(yè)務，切實體會到網(wǎng)上銀行的種種優(yōu)越，才能更廣泛的應用這一業(yè)務，從而網(wǎng)上銀行業(yè)務才能更好的發(fā)展。中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務是必須之舉，但不可盲目，一定要有明確的市場定位和策略，積極穩(wěn)妥的推進網(wǎng)上銀行業(yè)務的發(fā)展。1.中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的定位。中小商業(yè)銀行在面對競爭時，應將網(wǎng)上銀行視為防止客戶流失的一種手段，而不是唯一重點，同時還應注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務的開展，二者并行。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務的差異性小，模式相似度高，因此中小商業(yè)銀行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務時要強調自己的特色服務，建立服務品牌，專注于自身具有核心競爭力的業(yè)務發(fā)展，以特色化的服務贏得客戶，促進自身發(fā)展。2.中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的策略。（1）完善技術，以快取勝。順應網(wǎng)絡時代的潮流，加快自身的技術更新和網(wǎng)絡化建設，注重自主創(chuàng)新，有前瞻意識，快速發(fā)現(xiàn)并應對新形勢，從偏重于增加分支機構轉變?yōu)樽⒅亻_發(fā)網(wǎng)上銀行，進行業(yè)務創(chuàng)新，贏得并占領市場。（2）整體規(guī)劃，穩(wěn)步推進。對網(wǎng)上銀行建設過程要有一個全面的認識，在總體規(guī)劃上，既要著眼于未來的發(fā)展，又要考慮現(xiàn)實的可能，積極穩(wěn)妥的進行合理投入，有計劃的開展各項業(yè)務，才能真正增強自身實力。（3）品牌效應，注重人才。品牌是企業(yè)的無形資產(chǎn)，是贏得客戶重要的保障，有助于促進產(chǎn)品推銷，中小商業(yè)銀行更應該注重建立獨具品牌特色的服務，才能更好的參與競爭，保障發(fā)展。網(wǎng)上銀行這一新興業(yè)務，需要既掌握網(wǎng)絡科技又