人民幣銀行結(jié)算賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)管難點(diǎn)及對(duì)策.doc

人民幣銀行結(jié)算賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)管難點(diǎn)及對(duì)策征人民最鑣算賬戶王幼萍(中國人民銀行鄂州市中c-支行,湖-ie鄂州436000)中圖分類號(hào):f832.31文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:a文章編號(hào):1009-3540(201i)o8一o()66一(j()o1一,基層央行賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)管存在的難點(diǎn)(一)監(jiān)管的政策依據(jù)不統(tǒng)一.目前,賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管依據(jù)主要是2003年9月1日施行的人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(以下簡稱辦法)和國務(wù)院1988年頒布的現(xiàn)金管理暫行條例(以下簡稱條例).這兩項(xiàng)管理制度未做到同步修訂.辦法是在原來銀行賬戶管理辦法的基礎(chǔ)上進(jìn)行的修訂,對(duì)加強(qiáng)各類賬戶支現(xiàn)的管理也作了規(guī)定,但是它是以賬戶管理為基準(zhǔn)的.條例仍然是現(xiàn)金管理的主要法規(guī)依據(jù),但是其中關(guān)于使用現(xiàn)金的范圍,結(jié)算起點(diǎn)以及對(duì)象等規(guī)定.已不適應(yīng)目前的需要.(二)對(duì)各類銀行賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力量不足.當(dāng)前基層央行賬戶管理與現(xiàn)金管理一般由支付結(jié)算部門負(fù)責(zé).基層央行支付結(jié)算部門賬戶工作及現(xiàn)金管理都不能做到專人專崗,一般都是兼崗,很難對(duì)金融機(jī)構(gòu)賬戶及現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行監(jiān)管.因此,監(jiān)管力量的不足直接影響到對(duì)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的監(jiān)管.(三)對(duì)各類賬戶現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的控制不嚴(yán).商業(yè)銀行受自身利益的影響以及金融業(yè)競爭的加劇,在執(zhí)行大額現(xiàn)金支付登記規(guī)定,現(xiàn)金管理辦法以及辦法等制度時(shí)大打折扣:一是一些金融機(jī)構(gòu)為爭取優(yōu)良客戶,對(duì)部分單位或個(gè)人提出的開戶和存取現(xiàn)金的請(qǐng)求.未能完全按照有關(guān)制度要求進(jìn)行把關(guān);少數(shù)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)往往慫恿開戶單位多頭開戶,經(jīng)常給開戶單位違規(guī)使用賬戶提現(xiàn)綠燈放行.對(duì)部分個(gè)體t商戶未要求其開立銀行存款賬戶,而任其在儲(chǔ)蓄賬戶辦理現(xiàn)金結(jié)算:甚至有些金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)行要求下級(jí)行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成一定數(shù)量的開戶任務(wù).并進(jìn)行考核,這必然造成違規(guī)開戶.也為違規(guī)支現(xiàn)埋下伏筆.二是存在大額現(xiàn)金先支取后審批的現(xiàn)象.開戶銀行為了留住客戶,只好違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù).這已失去了審批的意義.j是少數(shù)金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從自身短期利益考慮,只要存款人在現(xiàn)金支票用途欄寫上條例規(guī)定的提現(xiàn)用途,大都會(huì)滿足存款人提取現(xiàn)金的要求.一般都不會(huì)對(duì)現(xiàn)金用途進(jìn)行跟蹤.二,對(duì)策建議針對(duì)以上問題.筆者提m如下改進(jìn)建議:(一)充分運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管方式,加強(qiáng)對(duì)支現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)測與分析.非現(xiàn)場監(jiān)管是在金融機(jī)構(gòu)及時(shí),完整地報(bào)送單位及個(gè)人大額現(xiàn)金存取備案表的基礎(chǔ)上開展的,通過將備案表登記事項(xiàng)與賬戶管理系統(tǒng)登錄內(nèi)容逐筆核對(duì),審查提現(xiàn)的賬戶是否為基本賬戶或是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以提現(xiàn)的專用賬戶和臨時(shí)賬戶.審查提現(xiàn)用途是否合規(guī),大額提現(xiàn)審批是否超越權(quán)限.對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的異常存取現(xiàn)象.再組織人員現(xiàn)場調(diào)查核實(shí).同時(shí),通過對(duì)各單位報(bào)送資料的分析和比較,町以找現(xiàn)金管理中相對(duì)薄弱的金融部門以及存在問題相對(duì)集中的管理事項(xiàng).作為今后現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)對(duì)象和內(nèi)容.(二)突出監(jiān)管重點(diǎn)內(nèi)容和重點(diǎn)對(duì)象.臼前,基_本賬戶超范圍超用途提取現(xiàn)金,個(gè)人結(jié)算賬戶大額存取現(xiàn)金,單位結(jié)算賬戶向個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入現(xiàn)金等情況將是對(duì)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容.由于辦法巾對(duì)新增加的個(gè)人結(jié)算賬戶支取現(xiàn)金未作限制.為企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營戶大額現(xiàn)金存取提供了便利.也增加了對(duì)此類賬戶資金性質(zhì)判定的難度(三)積極督促開戶銀行認(rèn)真做好對(duì)開戶單位支現(xiàn)業(yè)務(wù)的宣傳和審查,臨柜人員要做好對(duì)現(xiàn)金管理有關(guān)制度的宣傳,解釋lr=作,主動(dòng)爭取客戶的理解和支持.各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金管理的重要性.從維護(hù)金融秩序的大局出發(fā),組織員t加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)章制度學(xué)習(xí)和培訓(xùn),加強(qiáng)對(duì)各類賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查和審核,發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象.應(yīng)及時(shí)向人民銀行及有關(guān)部門報(bào)告,保證每一筆支現(xiàn)業(yè)務(wù)合法合規(guī).責(zé)任編輯:陳渡(