關(guān)于中小企業(yè)融資難的調(diào)研報(bào)告

關(guān)于中小企業(yè)融資難的調(diào)研報(bào)告為落實(shí)好黨中央、國務(wù)院決策部署，降低中小企業(yè)融資成本，*區(qū)中小企業(yè)局深入全區(qū)廣大中小企業(yè)廣泛開展調(diào)研活動(dòng)，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：一、基本情況*區(qū)工業(yè)發(fā)展始于20世紀(jì)初，至今已有近百年發(fā)展歷史。改革開放以來，依托我區(qū)國有企業(yè)技術(shù)、人才、市場優(yōu)勢，全區(qū)中小企業(yè)從無到有、從小大到，迸發(fā)出強(qiáng)勁活力，截至目前，全區(qū)現(xiàn)有中小企業(yè)3600余家，主要涉及機(jī)電泵業(yè)、耐火材料、日用玻璃、日用陶瓷、汽車板簧等行業(yè)。占全區(qū)企業(yè)總數(shù)90%的中小企業(yè)對(duì)于全區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，是助推我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要引擎，對(duì)全區(qū)吸納就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新及社會(huì)穩(wěn)定均發(fā)揮了不可替代的重要作用。在走訪調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于中小企業(yè)在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，沒有豐厚的資本難以維持企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。中小企業(yè)老板紛紛反映搶抓機(jī)遇上項(xiàng)目亟需貸款扶持，支持企業(yè)發(fā)展。而我區(qū)部分金融機(jī)構(gòu)，如*郵儲(chǔ)銀行、齊商銀行多次來我局了解尋求企業(yè)融資需求信息。這說明，一方面，處在資金需求端的企業(yè)貸不到錢，另一方面處在資金供給端的金融機(jī)構(gòu)放不出錢，這種局面阻礙了政策傳導(dǎo)機(jī)制，使得貨幣、財(cái)政和監(jiān)管政策得不到有效落實(shí)，讓金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度上大打折扣。融資難、融資貴成為我區(qū)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的痛點(diǎn)之一，成為中小企業(yè)發(fā)展面臨的一大障礙。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力下，破解中小企業(yè)融資難、融資貴，降低我區(qū)中小企業(yè)融資成本的問題迫在眉睫，對(duì)于促進(jìn)我區(qū)金融穩(wěn)定、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。二、存在問題1、融資難。我區(qū)多家中小企業(yè)反映，金融機(jī)構(gòu)貸款條件不斷收緊，企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備、廠房和土地進(jìn)行抵押貸款的限制條件不斷提高。如銀行要求企業(yè)必須提供中介機(jī)構(gòu)提供的評(píng)估報(bào)告，市場監(jiān)管局、國土分局、房管局的抵押證明及不動(dòng)產(chǎn)證。但我區(qū)中小企業(yè)的房產(chǎn)和土地多為租賃或集體建設(shè)用地性質(zhì)，目前這些企業(yè)無抵押證明及不動(dòng)產(chǎn)證無法向銀行申請(qǐng)貸款，淄博昊京機(jī)械有限公司就因無法提供不動(dòng)產(chǎn)證件未能實(shí)現(xiàn)抵押貸款。雖然生產(chǎn)設(shè)備也可以進(jìn)行抵押貸款，但是貸款過程中銀行對(duì)所抵押的生產(chǎn)設(shè)備附加了條件，如齊商銀行對(duì)所抵押的生產(chǎn)設(shè)備要求必須價(jià)值高，設(shè)備的通用性強(qiáng)，設(shè)備變現(xiàn)能力強(qiáng)，這樣導(dǎo)致中小企業(yè)的多數(shù)生產(chǎn)設(shè)備無法作為抵押物進(jìn)行貸款。由于中小企業(yè)抵押率低，銀行貸款條件高，造成銀行放款率低。*區(qū)工商銀行資料顯示，目前我區(qū)在*區(qū)工商銀行有貸款業(yè)務(wù)的中小企業(yè)僅有31家，全年貸款額約為6000萬，僅占全部貸款額16.7%。另外銀行對(duì)中小企業(yè)金融產(chǎn)品的附加條件門檻較高，很多中小企業(yè)在成立年限、持續(xù)盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債率、引用記錄等方面達(dá)不到銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如山東祥和集團(tuán)股份有限公司雖有貸款需求，但因?yàn)樵跒槠渌髽I(yè)擔(dān)保時(shí)出現(xiàn)還款糾紛，信用受到影響，導(dǎo)致自身企業(yè)申請(qǐng)貸款困難。2、融資貴。銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款利率普遍上浮，擔(dān)保公司的擔(dān)保收費(fèi)也相對(duì)較高。例如物流企業(yè)紛紛反映，物流企業(yè)可用于抵押的就是車輛,但車輛是流動(dòng)的,且隨著使用年限、行駛里程增多而貶值，作為抵押物價(jià)值穩(wěn)定性差，因此許多銀行不愿意直接和物流企業(yè)打交道,企業(yè)很難在銀行里貸到款。一些物流企業(yè)只能通過中介機(jī)構(gòu)繳納大比例手續(xù)費(fèi)，抬高貸款年利率來獲得資金。據(jù)萬達(dá)物流財(cái)務(wù)人員介紹，年化利率到達(dá)企業(yè)端要達(dá)到15%左右，還要加上6%的手續(xù)費(fèi)，一筆兩年100萬元的貸款，就要一次性繳納手續(xù)費(fèi)6萬元，導(dǎo)致企業(yè)的融資成本進(jìn)一步提升。3、銀行企業(yè)信息不對(duì)稱。銀行在服務(wù)中小企業(yè)時(shí),首先面對(duì)的是信息不對(duì)稱,短時(shí)間內(nèi)無法快速獲取真實(shí)有效的中小企業(yè)數(shù)據(jù)，即獲取對(duì)方經(jīng)營信息、信用信息的效率較低,成本較高，貸款的效率低，難以真實(shí)了解中小企業(yè)的信用狀況和履約狀況，對(duì)企業(yè)的資金支持不能及時(shí)到位，對(duì)中小企業(yè)長期發(fā)展產(chǎn)生不利影響。4、中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高收益較差。據(jù)浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東介紹，發(fā)放一筆1000萬元以下的中小企業(yè)貸款，時(shí)間成本、人力成本與大企業(yè)融資相差無幾。同時(shí)不可否認(rèn)，與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)發(fā)展參差不齊，財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營水平不夠規(guī)范，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)較小，銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)較大?；谝陨显?，銀行普遍對(duì)中小企業(yè)存在“惜貸”心理和放貸有能力、無動(dòng)力的現(xiàn)象。特別是在去杠桿的過程中，銀行收縮信貸往往傾向于首先壓縮中小企業(yè)的貸款空間，對(duì)于中小企業(yè)融資無疑“雪上加霜”。三、措施建議1、建立健全信用體系，提高信息查詢效率。我區(qū)正在開展的工業(yè)企業(yè)“畝均論英雄”綜合評(píng)價(jià)改革工作，建成*區(qū)工業(yè)企業(yè)資源集約利用系統(tǒng)，收集歸納我區(qū)所有工業(yè)企業(yè)的經(jīng)營信息并定期更新，能夠系統(tǒng)、直觀地反映出我區(qū)各行業(yè)、各鎮(zhèn)、街（開發(fā)區(qū)）的企業(yè)發(fā)展水平和經(jīng)營狀況。作為金融機(jī)構(gòu)核實(shí)企業(yè)信用信息、了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況等有關(guān)數(shù)據(jù)的有效查詢途徑，進(jìn)一步發(fā)揮和完善我區(qū)中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)的服務(wù)作用，便利征信機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信用信息，節(jié)約到各部門核實(shí)情況、企業(yè)提供各種證明所花費(fèi)的時(shí)間，降低查詢成本，提高銀行貸款審批工作效率，實(shí)現(xiàn)縮短放款時(shí)間，為企業(yè)融資減負(fù)的目標(biāo)。2、創(chuàng)新融資服務(wù)方式，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。圍繞一個(gè)核心企業(yè),往往有很多中小企業(yè)作為各級(jí)合作商，而供應(yīng)鏈金融的前提是真實(shí)的交易，這樣可以有效解決信息不對(duì)稱的問題。銀行通過考察各合作商和貸款企業(yè)之間的合作是否穩(wěn)定，是否存在欠款等情況，判斷企業(yè)采取存貨擔(dān)保、質(zhì)押、應(yīng)收賬款抵押的方式申請(qǐng)貸款是否可行。通過數(shù)據(jù)調(diào)查，今年上半年,上海銀行通過推進(jìn)小米、海爾等項(xiàng)目,相應(yīng)的供應(yīng)鏈信貸投放同比增長101%?？梢娎霉?yīng)鏈融資的方式,既增加了對(duì)中小企業(yè)的貸款投放,解決上下游之間的整體融資問題，也控制了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。3、拓寬企業(yè)融資渠道，規(guī)范多元化資本借貸。既要用好銀行貸款間接融資渠道,還必須用好債券等直接融資渠道。上海證券交易所介紹,對(duì)服務(wù)中小企業(yè)的融資租賃公司、小額貸款公司和信托公司等,允許其在上交所發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,為其增加投放規(guī)模提供重要的資金支持。鼓勵(lì)中小企業(yè)充分用好國家政策性銀行優(yōu)惠政策，積極開拓境外資金渠道支持企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)相關(guān)部門也應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資問題做好前期的調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)防備預(yù)案，對(duì)多元化的融資渠道加以規(guī)范，以防出現(xiàn)一些游資，不法資本的引入。4、給予融資政策補(bǔ)助，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。鼓勵(lì)大型骨干企業(yè)設(shè)立財(cái)務(wù)公司，為上下游中小企業(yè)提供低成本融資服務(wù)。對(duì)在境內(nèi)申請(qǐng)上市的民營企業(yè)，經(jīng)證監(jiān)部門輔導(dǎo)備案登記后，分階段對(duì)完成公開發(fā)行之前支付的會(huì)計(jì)審計(jì)費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、法律服務(wù)費(fèi)、券商保薦費(fèi)等中介費(fèi)用，按不超過實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的一定比例給予補(bǔ)助。對(duì)在“新三板”成功掛牌、進(jìn)入“新三板”創(chuàng)新層的民營企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)區(qū)域性股權(quán)市場發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券或增資擴(kuò)股成功進(jìn)行直接融資的民營企業(yè)，按企業(yè)融資金額按比例給予補(bǔ)助。鼓勵(lì)銀行、商業(yè)保理公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資，對(duì)幫助中小企業(yè)特別是小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資的相關(guān)企業(yè)擇優(yōu)進(jìn)行支持。鼓勵(lì)企業(yè)利用股權(quán)出質(zhì)方式拓寬融資渠道。支持進(jìn)一步建立健全中小微企業(yè)融資政策性擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)設(shè)立中小微企業(yè)設(shè)備融資租賃資金，通過貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞浇o予中小企業(yè)融資支持。5、建議免征金融機(jī)構(gòu)小額貸款利息收入增值稅。將我區(qū)符合條件的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限提高到2000萬元。通過給予金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款的利息收入免稅，降低金融機(jī)構(gòu)的稅收成本，鼓勵(lì)其增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，利用稅收手段緩解中小企業(yè)的現(xiàn)金流困難問題，最終實(shí)現(xiàn)在政策上幫助中小企業(yè)解決融資困難。6、積極搭建銀企對(duì)接的橋梁和平臺(tái)。我局在10月14日，11月3日分別組織工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、齊商銀行、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)商行五家金融機(jī)構(gòu)參加的銀企專場對(duì)接會(huì)，全區(qū)近千家中小企業(yè)參加會(huì)議。五家銀行分別宣傳推介了圍繞中小企業(yè)量身打造的金融貸款產(chǎn)品，并講解了貸款條件和程序，引起了廣大參會(huì)中小企業(yè)的極大興趣，收到了良好效果。下一步，我局將以全市十萬家企業(yè)培訓(xùn)工程為契機(jī)和載體，繼續(xù)舉辦銀企專場對(duì)接會(huì)，各家銀行同臺(tái)打擂比武，亮出服務(wù)中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品，切實(shí)為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，充分發(fā)揮政府的橋梁和紐帶作用。7、政府購買服務(wù)引導(dǎo)服務(wù)商實(shí)施“雙代服務(wù)”。針對(duì)部分中小企業(yè)無專職財(cái)務(wù)人員，或財(cái)務(wù)人員年齡老化、業(yè)務(wù)水平不高，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，影響申請(qǐng)貸款的現(xiàn)象