農村信用社業(yè)務操作流程

農村信用社業(yè)務操作流程一、活期儲蓄存款開戶1、營業(yè)柜員接到客戶有效證件和現金后審查證件是否符合規(guī)定詢問客戶存款金額。根據詢問金額點收現金驗明鈔幣真?zhèn)蔚怯浫瘎e。2、根據要求內容營業(yè)柜員選擇相應交易作開戶處理密碼需客戶輸入留存密碼打印存折及存款憑條以下簡稱免填單核對免填單與存折一致后在免填單上加蓋“現金訖章”戳記及柜員名章現金入屜在存折上加蓋“儲蓄專用章”及柜員名章。3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認收回免填單核對無誤后將存折交客戶。二、活期儲蓄存款續(xù)存1、營業(yè)柜員接到客戶交來的存折、現金后審查存折真實性和問清存款金額。2、營業(yè)柜員根據客戶提供的金額收現金驗明鈔幣真?zhèn)螣o誤后選擇相應交易作續(xù)存處理。打印免填單及存折登記券別自核無誤后在免填單上加蓋“現金收訖章”戳記及柜員名章現金入屜。3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認收回免填單核對無誤后將存折交客戶。三、活期儲蓄存款支取1、營業(yè)柜員接到客戶交來的活期存折及免填單后審查要素是否齊全、規(guī)范、正確核對存折、憑條中的賬號、戶名是否一致。2、營業(yè)柜員根據免填單選擇相應交易作支取處理預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折及免填單核對免填單金額與打印數字是否一致。無誤后按照免填單金額進行配款登記券別并在免填單上加蓋“現金付訖章”戳記及柜員名章后留存。3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認收回免填單核對無誤后將存折與現金一并交客戶。四、活期儲蓄存款銷戶1、營業(yè)柜員接到客戶交來的活期存折及免填單后審查憑證要素是否齊全、規(guī)范、正確核對存折、憑條中的賬號、戶名是否一致。2、營業(yè)柜員根據免填單選擇相應交易作銷戶處理預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折、免填單和利息通知單一式兩聯根據利息通知單實付本息數進行配款登記券別。在免填單、利息通知單及代扣稅清單上加蓋“現金訖章”戳記及柜員名章存折作免填單附件。3、將打印的免填單、利息通知單留底聯遞交客戶簽字確認收回免填單、利息通知單留底聯核對無誤后將現金和利息通知單聯一并交客戶。五、活期儲蓄更換存折1、存折頁記滿或存折破損不能打印需要換存折營業(yè)柜員選擇相關交易作換折處理。2、換折后核對新、舊存折的賬號、戶名、余額是否一致無誤后在新存折上加蓋“儲蓄專用章”及柜員名章原存折作存、取款免填單附件。屬代換折的加蓋“代換折”戳記。六、活期儲蓄補登折營業(yè)柜員接到客戶遞交的活期存折選擇相應交易作補登折處理打印存折并與計算機中存折余額核對無誤后在存折上加蓋柜員名章退還客戶。七、活期儲蓄存單的支付參照活期存折的操作方法執(zhí)行。整存整取定期儲蓄操作規(guī)程一、整存整取定期儲蓄開戶1、營業(yè)柜員接到客戶填寫好的免填單和現金后審查開戶日期、戶名、金額、存期等要素填寫是否齊全、規(guī)范、正確根據免填單收現金驗明鈔幣真?zhèn)蔚怯浫瘎e。2、營業(yè)柜員根據免填單選擇相應交易作整存整取定期儲蓄開戶處理預留密碼的須由客戶輸入留存密碼打印存單和免填單在免填單上加蓋“現金收訖章”戳記及柜員名章將現金入屜。在存單上加蓋儲蓄專用章及柜員名章3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認收回免填單將存單交客戶。二、整存整取定期儲蓄到期支取1、營業(yè)柜員接到客戶交來的存單審查存單合法性、有效性、真實性無誤后選擇相應交易作整存整取定期儲蓄銷戶處理預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存單、利息通知單一式兩聯。2、按利息通知單實付本息數配款登記券別在存單和利息及代扣利息稅通知單上加蓋“現金付訖章”戳記及柜員名章。3、將打印的利息通知單留底聯遞交客戶簽字確認收回利息通知單留底聯核對無誤后將現金和利息通知單回單聯一并交客戶。三、整存整取定期儲蓄全部提前支取1、營業(yè)柜員接到客戶未到期的存單要求全部支取時審查存單合法性、有效性、真實性核對客戶身份證件姓名與存單戶名是否相符如是代理人還應核對代理人的有效身份證件詳細登記并由客戶簽名。2、營業(yè)柜員選擇相應交易作銷戶處理如預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存單和利息通知單一式兩聯。按利息通知單實付本息數配款登記券別。在存單上注明“提前支取”字樣。3、將打印的利息通知單留底聯遞交客戶簽字確認收回利息通知單留底聯核對無誤后將現金和利息通知單回單聯一并交客戶。四、整存整取定期儲蓄部分提前支取1、營業(yè)柜員接到客戶未到期的定期存單要求部分支取時審查存單合法性、有效性、真實性審核存單是否為本社簽發(fā)核對客戶身份證件姓名與存單戶名是否相符。如是代理人還應核對代理人的有效身份證件詳細登記并由客戶簽名。2、營業(yè)柜員根據存單選擇相應交易作部分提前支取處理預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存單和利息通知單一式兩聯利息通知單留底聯交客戶簽收未取部分按原戶名、存款、利率、起息日和到期日開立新存單按結清舊戶另開新戶處理在新存單上加蓋“儲蓄專用章”和柜員名章在原存單上注明“提前支取”字樣。3、按實付利息和部分支取金額合計數配款登記券別。將打印的利息通知單留底聯遞交客戶簽字確認收回利息通知單留底聯核對無誤后將現金和利息通知單回單聯、新存單一并交客戶。零存整取定期儲蓄操作規(guī)程一、零存整取定期儲蓄開戶1、營業(yè)柜員接到客戶填寫好的免填單和現金后審查開戶日期、戶名、金額、存期等要素填寫是否齊全、規(guī)范、正確查驗身份證件與戶名是否一致根據免填單點收現金驗明鈔幣真?zhèn)蔚怯浫瘎e。2、營業(yè)柜員根據免填單選擇相應交易作零存整取定期儲蓄開戶處理預留密碼的需由客戶輸入留存密碼打印存折和免填單在免填單上加蓋“現金收訖章”戳記將現金入屜。在存折上加蓋儲蓄專用章及柜員名章。3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認收回免填單核對無誤后將存折交客戶。二、零存整取定期儲蓄續(xù)存1、營業(yè)柜員接到客戶交來的免填單、存折、現金時要審查存折的合法性、有效性和真實性免填單要素填寫是否齊全、規(guī)范、正確賬號、戶名是否與存折一致。2、營業(yè)柜員根據免填單點收現金驗明鈔幣真?zhèn)螣o誤后選擇相應交易作續(xù)存處理。打印存折及免填單登記券別自核無誤后在免填單上加蓋“現金收訖章”戳記及柜員名章現金入屜。3、將打印的免填單遞交客戶簽字確認收回免填單核對無誤后將存折交客戶。4、零存整取定期儲蓄特殊情況下允許補存上月和預存上、下月存款其具體操作同續(xù)存操作。三、零存整取定期儲蓄到期支取1、營業(yè)柜員接到客戶交來的存折審查存折合法性、有效性、真實性無誤后選擇相應交易作零存整取定期儲蓄銷戶處理預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折、利息通知單一式兩聯。2、按利息通知單實付本息數配款登記券別在存折和利息及代扣利息稅通知單上加蓋“現金付訖章”戳記及柜員名章。3、將打印的利息通知單留底聯遞交客戶簽字確認收回利息通知單留底聯核對無誤后將現金和利息通知單回單聯一并交客戶。四、零存整取定期儲蓄提前支取1、營業(yè)柜員接到客戶未到期的存折要求提前支取時審查存折合法性、有效性、真實性核對客戶身份證件姓名是否與存折戶名相符如是代理人還應核對代理人的有效身份證件詳細登記并由客戶簽名。2、營業(yè)柜員選擇相應交易作銷戶處理如預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折和利息通知單一式兩聯。按利息通知單實行本息數配款登記券別。3、將打印的利息通知單留底聯遞交客戶簽字確認收回利息通知單留底聯核對無誤后將現金和利息通知單回單聯一并交客戶。4、零存整取定期儲蓄不辦理部分提前支取。定活兩便儲蓄操作規(guī)程一、定活兩便儲蓄開戶定活兩便儲蓄開戶比照活期儲蓄存款開戶的操作辦理。二、定活兩便儲蓄銷戶定活兩便儲蓄銷戶比照活期儲蓄存款銷戶的操作辦理。教育儲蓄操作規(guī)程一、教育儲蓄開戶教育儲蓄的開戶比照零存整取定期儲蓄開戶操作辦理。二、教育儲蓄續(xù)存教育儲蓄的續(xù)存比照零存整取定期儲蓄續(xù)存操作辦理。三、教育儲蓄到期支取教育儲蓄的到期支取比照零存整取定期儲蓄的到期支取操作辦理支取時要嚴格按照教育儲蓄的有關規(guī)定審查客戶提供的由學校出具的學生身份證明及稅務機關出具的“免稅證明”憑以享受利率優(yōu)惠免征儲蓄存款利息個人所得稅作傳票附件。對于客戶不能提供“免稅證明”的其教育儲蓄不享受利率優(yōu)惠。四、教育儲蓄提前支取教育儲蓄的提前支取比照零存整取定期儲蓄的提前支取操作辦理。五、教育儲蓄逾期支取教育儲蓄的逾期支取比照零存整取定期儲蓄到期支取辦理。逾期部分按活期儲蓄存款利率計息?；钇诖婵畈僮饕?guī)程一、活期存款開戶1、受理審查開戶。綜合柜員接到開戶申請人提交的“開戶申請書”及有關證件審查“開戶申請書”是否詳細填明開戶單位全稱、地址、主管部門、經濟類型、賬戶性質、業(yè)務范圍或服務對象、資金來源、職工人數及工資情況以及單位法定代表人及財會主管人員姓名等并在開戶許可證正、副本加蓋行政公章。綜合柜員負責審查辦理活期存款賬戶開立?；钇诖婵钯~戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。除基本存款賬戶由人民銀行核批外其余各種存款賬戶均由開戶社審批同時上報當地人民銀行備案具體規(guī)定見“人民幣結算銀行賬戶管理辦法”。2、加蓋印鑒卡片。開戶申請書及證件審查無誤后綜合柜員辦理預留印鑒卡片一式三份加蓋開戶單位公章或財務專用章和法定代表人或者其授權的代理人的簽章或簽字注明戶名、地址、電話號碼和印鑒啟用日期。相關證件與印鑒卡片交主管柜員審查。3、開立賬戶。主管柜員審查無誤后根據資金性質確立會計科目交營業(yè)柜員。4、登記開、銷戶登記簿。營業(yè)柜員根據主管柜員交來的印鑒卡片選擇相應交易進行活期存款開戶處理無誤后將印鑒卡片連同有關證件一并退綜合柜員綜合柜員登記“開銷戶登記簿”后主管柜員、綜合柜員各保存一份印鑒卡另一份印鑒卡片退客戶。5、出售憑證1綜合柜員接到開戶單位提交的重要空白憑證領用單認真審查憑證領用單上賬號、戶名、加蓋的預留印鑒是否相符并對品種、數量、工本費金額、結算手續(xù)費進行核對將憑證領用單作收款憑證編制會計分錄選擇相應的交易作憑證收費處理。2在重要空白憑證登記簿上逐筆登記領用單位名稱或賬號、領用數量、起訖號碼。出售支票應在支票上加蓋領用單位的賬號、開戶社名稱無誤后選擇相應的交易作憑證出售處理。將憑證及重要空白憑證領用單回單聯退交單位人。二、繳存現金一結算存折戶繳存現金1、營業(yè)柜員接到客戶交來的存款單、結算存折、現金審查結算存折是否本社簽發(fā)的存折憑證號、戶名是否相符大小寫金額是否一致款項來源是否符合有關規(guī)定日期、存折結存余額填寫是否正確、齊全有無涂改。若發(fā)現填寫金額有誤連現金一齊退客戶并解釋清楚由客戶重新填制免填單。2、營業(yè)柜員根據存款單點收現金驗明鈔幣真?zhèn)螣o誤后選擇相應交易作續(xù)存處理打印存款單及存折登記券別自核無誤后在存款單上加蓋“現金收訖章”戳記及柜員名章現金入屜。3、核對無誤后將存折交客戶。二支票戶繳存現金1、營業(yè)柜員接到客戶交來的現金繳款單及現金審查現金繳款單賬號、戶名是否一致大小寫金額是否相符憑證上下聯金額及券別明細合計金額是否一致日期填寫是否正確字跡是否清楚、有無涂改。若發(fā)現憑證要素有誤連現金一并退客戶并解釋清楚由客戶重新填制。2、營業(yè)柜員根據現金繳款單點收現金驗明鈔幣真?zhèn)螣o誤后選擇相應交易作賬務處理自核無誤后在現金繳款單上加蓋“現金收訖章”戳記及柜員名章現金入屜。3、核對無誤后將現金繳款單回單聯退交客戶。三、支取現金一結算存折戶支取現金1、營業(yè)柜員接到客戶交來的取款單、結算存折審查存折是否為本社簽發(fā)賬號、戶名、印鑒是否相符大小寫金額是否一致支現金額是否符合現金管理規(guī)定賬戶有無足夠余額支付對5萬元以上的取款應嚴格按人民銀行大額提現管理辦法審查、登記、備案。2、核對無誤后根據取款單選擇相應交易作支取處理預留密碼的要求客戶輸入密碼打印存折及取款單核對取款單金額與打印數是否一致。無誤后按照取款單金額進行配款登記券別并在取款單上加蓋“現金付訖章”戳記及柜員名章。3、核對無誤后將存折、現金一并交客戶。二支票戶支取現金1、營業(yè)柜員接到客戶提交的現金支票認真審查以下內容1填寫內容是否完整是否用墨汁或碳素墨水填寫有無涂改2是否在有效期內大小寫金額是否一致3印鑒是否與預留印鑒相符4支票是否有背書背書與收款人名稱是否相符5審查是否是掛失支票6金額起點是否符合規(guī)定。2、審查無誤后選擇相應交易作支取處理預留密碼的要求客戶輸入密碼。對5萬元以上支取應嚴格按人民銀行大額提現管理辦法審查、登記、備案。3、營業(yè)柜員根據現金支票金額進行配款登記券別并在現金支票加蓋“現金付訖章”戳記及柜員名章5萬元以上支現還需換人復核。4、核對無誤后將現金交客戶。四、轉賬業(yè)務一支票審查營業(yè)柜員接到客戶交來的支票及進賬單應認真審查以下內容1、支票是否是統(tǒng)一印制的憑證內容填寫是否合法有效提示付款期限是否過期2、支票的收款人是否在本社開戶與進賬單上的名稱是否相符背書是否連續(xù)3、簽發(fā)日期、收款人名稱、金額等內容有無涂改大小寫金額是否一致是否在規(guī)定的金額起點以上4、用途是否填寫齊全、符合規(guī)定5、簽發(fā)人的簽章是否符合規(guī)定與預留印鑒是否相符使用支付密碼的其密碼是否正確6、存款人賬戶是否有足夠的款項。二賬務處理營業(yè)柜員在受理收款人、付款人同在本社開戶的支票時根據支票內容選擇相應交易作轉賬處理轉賬處理完畢將進賬單回單聯加蓋“轉訖章”及柜員名章核對無誤后交客戶。五、活期存款銷戶1、綜合柜員在接到存款人要求結清賬戶申請時根據賬戶余額打印對賬單與單位核對相符收回支票及開戶許可證核對無誤后切角作廢隨當天傳票裝訂保管。對收回的開戶許可證按人行有關規(guī)定處理。2、結清賬戶1根據銷戶單位付款憑證結清賬戶在摘要欄注明結清字樣。2將對賬單交銷戶單位印鑒卡與銷戶申請書一并做付款憑證附件。3銷記開銷戶登記簿。4對一年未發(fā)生收、付資金活動的賬戶應視情況通知存款人辦理銷戶。六、銀企對賬1、對存折戶應堅持賬折見面當時核對。2、每季末簽發(fā)“余額對賬單”與單位對賬。對賬單最遲于季后5日內收回。3、經單位簽章并注明未達賬款金額的對賬單回單聯應及時勾對查找確保內外賬務相符。4、查對無誤的對賬單回單聯按科目、賬號順序排列裝訂保管以備查考。七、變更賬戶對存款人申請變更賬戶名稱的分別按銷戶和開戶的有關處理程序辦理。八、更換印鑒1、綜合柜員受理單位申請更換預留印鑒時需填寫更換印鑒申請書加蓋原印鑒和新印鑒。2、新印鑒上注明啟用日期舊印鑒片注明更換印鑒情況暫予保留。更換印鑒前簽發(fā)的支票仍憑原印鑒支取。3、更換印鑒申請書及舊印鑒片隨傳票裝訂保管。單位定期存款操作規(guī)程一、單位定期存款開戶1、營業(yè)柜員接到開戶單位提交的開戶申請書營業(yè)執(zhí)照正本復印件等資料交綜合柜員審查開戶申請書內容填寫是否齊全、規(guī)范、正確營業(yè)執(zhí)照正本復印件是否真實、清晰無誤后交營業(yè)柜員。2、營業(yè)柜員根據存款單收現金驗明鈔幣真?zhèn)螣o誤后選擇相應交易作為開戶處理打印存款單、“單位定期存款開戶證實書”登記券別自核無誤后在單位定期存款開戶證實書第一聯加蓋“現金收訖章”戳記及柜員名章現金入屜將開戶申請書、第二聯證實書及有關開戶證件交主管柜員。3、主管柜員審查證實書與開戶證件無誤后在證實書加蓋業(yè)務公章開戶申請書交綜合柜員證實書及有關開戶證件交營業(yè)柜員。4、核對無誤后將有關開戶證件及證實書交開戶單位。二、單位定期存款到期支取1、營業(yè)柜員接到客戶交來的“單位定期存款開戶證實書”審查證實書的合法性、有效性、真實性是否為本社簽發(fā)無誤后選擇相應交易作單位定期存款銷戶處理預留密碼的要求客戶輸入密碼打印證實書、利息通知單在證實書、利息通知單上加蓋“轉訖章”及柜員名章。2、根據“單位定期存款開戶證實書”、利息清單金額選擇相應交易將本金及利息轉入單位存款戶進賬單留底聯加蓋轉訖章及柜員名章留存回單聯退客戶。3、單位定期存款支取時只能以轉賬方式將存款轉入其基本戶不得用于結算或提取現金。三、單位定期存款提前支取單位定期存款提前支取操作比照整存整取定期儲蓄存款提前支取操作辦理。貸款業(yè)務操作規(guī)程農戶小額信用貸款和聯保貸款的操作規(guī)程按人民銀行頒布的農村信用合作社小額信用貸款指引銀發(fā)2001397號和銀監(jiān)會頒布的農村信用合作社聯保貸款指引銀監(jiān)發(fā)200468號執(zhí)行。辦理貸款業(yè)務各環(huán)節(jié)的時間要求。短期貸款從申請受理到審議審批不得超過15個工作日中長期貸款的時間可相應比短期貸款延長2倍但最長不超過2個月?？h市、區(qū)聯社應設立客戶部門和信貸管理部門客戶部門承擔信貸業(yè)務的開發(fā)、受理、調查、評估和審批后信貸業(yè)務的經營管理信貸管理部門承擔信貸業(yè)務的審查和整體風險的控制。未設客戶部門的縣市、區(qū)聯社其客戶部門的工作職責主要由基層信用社和聯社營業(yè)部承擔。第二章基本程序辦理貸款業(yè)務的基本程序建立信貸關系、客戶申請、經營社受理、貸款業(yè)務調查、審查、貸審會審議、審批或按權限報備咨詢、與客戶簽訂信貸合同、發(fā)放貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。一經營社權限授信范圍內的貸款業(yè)務從受理客戶申請到貸款收回各環(huán)節(jié)全部在經營社完成。省聯社要求備案的按省聯社大額貸款報備咨詢辦法執(zhí)行。二經營社超權限授信范圍的貸款業(yè)務在完成審議程序后分支機構的上報法人機構審批后實施法人機構的向省聯社報備咨詢無異議后審批實施。三個人客戶以足額存單質押方式申請小額貸款在調查核實、辦理止付通知等手續(xù)后由經營社柜面直接辦理。貸款業(yè)務申請與受理客戶申請。建立了信貸關系的客戶需要借款時應以書面形式向經營社的客戶部門提出借款申請其內容主要包括客戶基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源等。貸款業(yè)務的受理。客戶部門負責接受貸款業(yè)務的申請對客戶基本情況、信用等級、授信額度和借款的合法性、安全性、盈利性及項目可行性等情況進行初步調查認定客戶是否具備發(fā)放貸款的基本條件。對同意受理的通知客戶填寫借款申請書并按要求提供相關資料?？蛻羯暾堔k理貸款業(yè)務需提供以下資料。一法人客戶需提供的資料1.法定代表人身份證明由代