車輛損失保險格式合同條款點評范本

管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 單方規(guī)定先向第三方索賠 強制被保險人提起訴訟 典型條款：保險車輛發(fā)生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償?shù)?，被保險人應當向第三方索賠，如果第三方不予賠付，被保險人應提起 訴訟或仲裁。家保險公司有類似條款。 點評意見：保險事故發(fā)生后，對屬于保險責任范圍內的損失予以賠償或者給付保險金，是保險人的法定義務。保險事故的發(fā)生屬于第三者責任的，被保險人也可以要求第三者進行賠償。選擇向誰要求賠償是被保險人的權利。但保險公司的上述條款規(guī)定被保險人在取得賠償款或者保險金之前，必須先行向第三 方索賠，限制了被保險人直接從保險人獲得保險賠償?shù)臋嗬?；同時，強制被保險人提起訴訟，違反了民事訴訟法的訴訟自愿原則，加重了被保險人的責任。根據(jù)合同法的規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。 任意設置免賠率 轉嫁經(jīng)營風險 典型條款：保險車輛因第三方造成損壞應當由第三方負責賠償?shù)模_實無法找到第三方的，保險人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的金額范圍內實行絕對免賠率。家保險公司有類似條款，但免賠率不一。 點評意見：保險人理賠后，依法取得 代位求償權。如果由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位求償權的，保險人可以相應扣減保險賠償金。除此之外，保險人能否實際從第三方責任人那里獲得賠償，是其自身應當承擔的經(jīng)營風險。上述條款不管被保險人是否有過錯，一律實行絕對免賠率，實質上是將自身的經(jīng)營風險轉嫁給被保險人。根據(jù)合同法的規(guī)定，該條款屬于提供格式條款一方免除自身責任，排除對方主要權利，應屬無效。 殘車折歸不當 加重被保險人責任 典型條款：保險車輛因保險事故受損，應當盡量修復。不能修復的折價賠償，殘余部分協(xié)商作價歸被保險人，并在賠 款中扣除。除太平洋保險公司外，其余各家保險公司都有類似條款。 點評意見：保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人支付了全部保險金額后，根據(jù)保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的全部或部分權利。也就是說，如果是足額保險，保險公司賠付后，受損車輛歸保險公司。如何處理受損車輛，是保險公司的事情。在不足額保險中，保險人和被保險人各擁有對受損保險標的的部分權利，如何處理受損車輛應由雙方管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 協(xié)商決定。該條款籠統(tǒng)地規(guī)定保險車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險人，并在賠款中扣除殘余部分價值，實質上是強制規(guī)定將殘車賣給被保險 人。 單方規(guī)定管轄法院 限制被保險人選擇權 典型條款：投保人和被保險人對本保險合同內容或理賠與保險人有爭議不能協(xié)商解決時，可以在合同約定的下列方式中選擇一種解決：（一）提交被告所在地仲裁機構仲裁；（二）依法向被告所在地人民法院提起訴訟。家保險公司有類似條款。 點評意見：民事訴訟法第條規(guī)定：“因保險合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險標的物所在地人民法院管轄。最高人民法院關于適用中華人民共和國民事訴訟法若干問題的意見規(guī)定：“如果保險標的物是運輸工具或者運輸中的貨物，由被告住所地或者運輸工具登記注冊地、運輸目的地、保險事故發(fā)生地的人民法院管轄?！焙贤斒氯丝梢栽谏鲜龉茌牱ㄔ褐袇f(xié)商確定管轄法院。但保險公司卻在格式條款中，限定了被保險人協(xié)商時的選擇范圍，限制了被保險人的選擇權。 降低施救等費用的 法定最高限額標準 典型條款：有一 家保險公司的保險條款規(guī)定：“經(jīng)保險人同意的，由被保險人支付第三者的搶救費、施救費、仲裁及訴訟費、律師費賠償?shù)目倲?shù)額在保險單載明的責任限額以外另行計算，最高不超過責任限額的。” 點評意見：保險法第條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數(shù)額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額?！敝Ц渡鲜鲑M用是保險人的法定義務，無需其事先同意。保險人可以對被保險人已支付的費用在法定的最高限額內進行核定，但無權 自定標準，減少其應承擔的金額。保險公司的上述規(guī)定不論被保險人支付的施救等費用是否必要合理，一律限定最高不超過責任限額的，遠遠低于法定的最高限額標準，違反了保險法的規(guī)定，實踐中將會損害被保險人的合法權益。 任意設置拒賠和 合同解除條款 典型條款：保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應當及時采取合理的保護、施救措施，防止并減少損失，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門報案，同時在小時內通知保險人；被保險人應當在公安交通管理部門對交通事故處理結案之日起天內向保險人提交本條款第條規(guī) 定的或保險人要求能證明事故原因、性質、責任劃分和損失確定等各種必要單證。投保人、被保險人不履行上述義務的，保險人有權部分賠償或全部不予賠償或解除保險合同且不退還未到期保險費。 管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 家保險公司有類似條款。一家公司還提出：被保險人自保險汽車修復或公安或法院對交通事故處理結案之日起，十個工作日內不提交本條款規(guī)定的各項必要單證或保險人要求提供的其他材料，每逾期一日保險人按照賠償金額的萬分之三扣減賠款。 點評意見：保險法第條規(guī)定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付 保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅?！敝灰槐ｋU人或受益人在上述法律規(guī)定的時間內，提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料，保險人必須給予賠付。如果因為被保險人怠于通知、報損導致?lián)p失不能確定或擴大的，保險人可以就不能確定或擴大部分損失不予賠償